2022年11月24日

資助房屋市場近日非常熱鬧,除了新一期7個居屋屋苑、「白居二2022」,香港房屋協會3個項目沙田綠怡雅苑、將軍澳翠嶺峰和屯門翠鳴臺,亦有一手貨尾單位出售,並得到不少準買家青睞。究竟準買家應如何取捨,以下文章會作多方面作比較。

新房協樓同新居屋比較

房協樓與居屋質素對比

今次房協有貨尾單位只因首次發售時正值疫情,買家突然失業或計錯數導致要撻訂。事實上,房協樓質素一向被視為優於居屋,今次出售的單位所在的屋苑都已落成及入伙,單位都附送裝修和電器,而且屋苑均設有會所,部份屋苑甚至有園林設計,宛如私樓。

相反,新居屋是清水樓,而且7個屋苑中有5個是遠期樓花,預計關鍵日期至少要到2024年9月。當然今期居屋亦有屋苑罕有地位於交通配套成熟的港島區,並且高層單位會坐享開揚海景,亦相當受歡迎。

按揭成數及年期比較

房協樓一手按揭成數最高可達9成,三大行最多可以為房協樓年期承造30年按揭,其他銀行則會視房協樓為未補地價房屋,最多只能承造25年按揭。

房協樓只要符合條件就有房協擔保,可不經按揭保險公司,直接於銀行承造高成數按揭,買家可以節省按保費用。惟銀行仍需要為申請人進行壓力測試。同時,由於銀行承造整份按揭,計算收入時會較為寬鬆,非固定收入包括佣金也可計算在內。

至於新居屋綠表買家,承造按揭最多可借9成半,還款年期最長25年;白表的居屋按揭申請最多只可借9成,最長還款期為25年。

擔保人和壓力測試要求不一

如買家的壓力測試未能過程,也可以加擔保人,惟擔保人如有按揭在身,有些銀行按揭成數最多只可以5成。

至於居屋則因為有政府的30年擔保期,在擔保期內,政府是擔保人,毋須壓力測試,亦不需要另找擔保人。只需申報申報家庭總收入,以證明有能力供樓。

銀行回贈計算方式有別

銀行提供的現金回贈是以非按揭保險下的貸款額乘以一個百分比計算,而一般私樓的高成數貸款由按保公司承擔,故最多只會以樓價六成去計算回贈,但房協樓和居屋都是由銀行處理整筆按揭貸款,故回贈亦可以用整筆貸款去計算。

不過,如果是二手房協樓,上高成數按揭就要經HKMC,回贈計算方法就會有所不同。

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