2020年12月29日

近期有客人問:想問二手居屋,但入息過不到壓力測試,有4成首期,樓齡最高幾多年?答案是30年。未補地價居屋的擔保期是30年,而在擔保期內,居屋按揭是不需要壓力測試。因此,如想買二手居屋,而不想壓力測試,可選擇的居屋樓齡不能超過30年。留意,樓齡是以該居屋首次發售日期計算。

居屋過了擔保期,需要壓力測試

如二手未補地價居屋過了擔保期,申請按揭最高只可以做6成,並且需要入息證明以及壓力測試。如入息不計夠,也不能另找擔保人。

如擔保期內,按揭成數最高可以達9至9成半,視乎白表或綠表,年期最長25年。留意,如樓齡大,最高按揭成數和最長按揭年期不能二者兼得。計算方法是,銀行會假設過了擔保期後,按揭成數需要降至6成,然後 「work backwards」 去得出最長年期及最高成數。請參考以下文章:

擔保期內,居屋按揭不用入息證明

如居屋仍在擔保期內,申請按揭不只不需要壓力測試,也不需要入息證明。申請人需要聲明家庭總收入,如總收入夠供樓按揭便可批。

什麼是壓力測試?

跟據金管局指引,申請按揭,每月供款不能超過入息50%。如果沒有其他按揭在身,在壓力測試下,假設利息加了3厘,每月供款不能超過入息的60%。

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