2010年11月10日

新冠型肺炎役苗在望,加上hibor跌到歷史最低位,不少準上車人士都出來睇樓,尤其公務員,因公務員是受經濟影響最少的職業群。近期筆者遇到不少公務員來問:「如本身住宿舍,能不能買私樓申請9成按揭?」。本文將詳細探討這問題。

按保需要解釋公務員宿舍如何處理

首先,如申請高成數按揭,比如8按或9按,需要銀行批,也同時需要按保批。按保的申請表會問:新買的物業是不是自住。申請表只有「是」或「否」可填。如填否,能批到的機會很微。

但如填「是」呢?申請表上便會問現時的住所會如何處理。當然,如普通租緊樓可以寫「退租」,或如正是和家人住會寫搬離家人住所等等。但如現時是住緊公務員宿舍,便要聲明會把宿舍交還給政府,新果層才能做到高成數按揭。

不少客人便問:如想keep住宿舍,新買果層亦想借9按,有沒有辦法?答案是困難,因如新果層是自住,需要向按保解釋宿舍會如何處理。如寫會繼續留住宿舍,筆者見過很多個案是按保直接拒絕。不過當然,就算按保拒絕,銀行可批的話都可以借6成,但就要準備多點首期。至於銀行的按揭批核,會比按保較有彈性,因此機會都高。

自己繼續住宿舍,新果層給家人住又能不能?

試過有客人問:如新果層是給家人住,我自己繼續住宿舍又能不能?理論上是可以,但實際上只能說是「試批」,見過有些個案批到,也很多批吾到,主要是按保信不信新果層真的是給家人住。而且據筆者多年觀察,按保對於family use的概念沒有一個客觀的審批標準,都是case by case去考慮。按保本身成立的原意是為了自住用途。如是填寫family use,都需要作聲明新物業會給家人住。還有一點要留意,如果物業用途是給家人住,最高按揭成數只能8成,不能做9成。

當然,如想做高成數按揭,而不透過按保,可以申請庫房的首期貸款。不過大部份公務員都不會採用首期貸款,因如借了便會失去退休房屋福利(公屋/居屋),所以很少公務員會借,寧借銀行貸款。

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