住公務員宿舍，能否買樓申請8成或9成按揭？

2010年11月10日

新冠型肺炎役苗在望，加上hibor跌到歷史最低位，不少準上車人士都出來睇樓，尤其公務員，因公務員是受經濟影響最少的職業群。近期筆者遇到不少公務員來問：「如本身住宿舍，能不能買私樓申請9成按揭？」。本文將詳細探討這問題。

按保需要解釋公務員宿舍如何處理

首先，如申請高成數按揭，比如8按或9按，需要銀行批，也同時需要按保批。按保的申請表會問：新買的物業是不是自住。申請表只有「是」或「否」可填。如填否，能批到的機會很微。

但如填「是」呢？申請表上便會問現時的住所會如何處理。當然，如普通租緊樓可以寫「退租」，或如正是和家人住會寫搬離家人住所等等。但如現時是住緊公務員宿舍，便要聲明會把宿舍交還給政府，新果層才能做到高成數按揭。

不少客人便問：如想keep住宿舍，新買果層亦想借9按，有沒有辦法？答案是困難，因如新果層是自住，需要向按保解釋宿舍會如何處理。如寫會繼續留住宿舍，筆者見過很多個案是按保直接拒絕。不過當然，就算按保拒絕，銀行可批的話都可以借6成，但就要準備多點首期。至於銀行的按揭批核，會比按保較有彈性，因此機會都高。

自己繼續住宿舍，新果層給家人住又能不能？

試過有客人問：如新果層是給家人住，我自己繼續住宿舍又能不能？理論上是可以，但實際上只能說是「試批」，見過有些個案批到，也很多批吾到，主要是按保信不信新果層真的是給家人住。而且據筆者多年觀察，按保對於family use的概念沒有一個客觀的審批標準，都是case by case去考慮。按保本身成立的原意是為了自住用途。如是填寫family use，都需要作聲明新物業會給家人住。還有一點要留意，如果物業用途是給家人住，最高按揭成數只能8成，不能做9成。

當然，如想做高成數按揭，而不透過按保，可以申請庫房的首期貸款。不過大部份公務員都不會採用首期貸款，因如借了便會失去退休房屋福利（公屋／居屋），所以很少公務員會借，寧借銀行貸款。

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