2020年12月17日

按揭成數上限是貸款額的9成。之前報章有報導說,有買家上車時借9按,其餘向財務公司借「空中釘」,達至買樓0首期的效果。為何這方法是不可行呢?

所謂「空中釘」,是指把物業抵押至財仔,但財仔不會即時註入田土,待物業完成成交後才打入田土廳。空中釘註田土時會以第二押記形式註冊(second legal charge)。

空中釘

申請空中釘時環聯信貸會顯示「TU Enquiry」

當向財仔申請空中釘時,由於財仔都需要check TU,申請人的TU中會產生「TU Enquiry」。當申請9按時,銀行和按保check TU時見到有財務公司的TU Enquiry ,定會向申請人查詢。如申請人的解釋不被接受,可能會影響按揭批核

空中釘註入田土後,會產生e-alert

就算當TU Enquiry一關過了,當按揭批到並完成放款,財務公司把空中釘註入田土後,跟據金管局指引,田土會產生一個e-alert 給相關銀行。當銀行收到e-alert得知物業有財務公司二按時,銀行或按保call loan的機會會很大。故此,這零首期操作是行不通,不值得試。

另外,申請按揭時需要聲明有無申請其他貸款。如本身申請了空中釘,而在申請表上填沒有申請其他貸款的話,是虛假聲明,有刑事責任。之前報章都有報導過一些個案,申請人因虛假聲明入息,被警方調查及起訴。

那些田土註冊會產生e-alert呢?

不是所有註入田土廳的文件都會產生e-alert。礙於私隱原因,目前法例只容許財務公司二按註入田土才會產生e-alert。其他田土文件,比如屋宇署維修令或法庭釘契,是不會產生e-alert的。

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