2021年12月2日

Mortgage reject

上篇講到公司出糧的方式對按揭批核的影響:

公司出糧的方式如何影響按揭批核?(自動轉帳、支票出糧、現金糧及常行指示)

其實除了出糧方式,公司的糧單或僱傭合約都有機會影響按揭批核。

僱傭合約和糧單的公司名不符,令按揭不批

我們接觸過一宗個案,客人需要申請9成按揭,入息夠計,過到壓力測試。但是僱傭合約中的公司名和糧單所顯示的公司名不符,因而被按保拒批。

原因是,公司是子母公司。母公司是海外註冊,而子公司是本地註冊。僱傭合約是母公司出,而糧單顯示的公司名是子公司。由於母公司沒有在香港註冊,故按保做公司查冊時不能確定兩公司的關係是子母公司,因而拒批按揭。最後,客人需要子公司重新以子公司名義出過一份新的僱傭合約,證明申請人是受僱於子公司。但由於子公司拒絕出過新僱傭合約,結果按揭不批,最終只能做6成按揭。

故此,筆者建議讀者買樓申請按揭前,先查閱自己的僱傭合約及糧單中的公司名是否相符。如果不符,需先要求公司重新出過一份僱傭合約,才簽約買樓。否則有機會做不到高成數按揭

6成按揭批核比較有彈性

雖然做不到高成數按揭,但仍有機會做到6成按揭,因為6成按揭按保批核只需銀行批核。有些銀行比較有彈性,如出糧是銀行自動轉帳,並有稅單和糧單,就算不提供僱傭合約都可以接受。

子母公司關係,可以從公司查冊中確定

受僱於子母公司的情況在香港並不是罕見。一些大集團旗下可能有很多子公司,彼此獨立運作,僱傭合約屬母公司,出糧卻是子公司。如果子母公司都在香港註冊,從公司查冊(company search)中能確定到其關係,銀行或按保或可酌情處理,因此又未必需要太擔心,不過當然最好是名字相符。

公司查冊的連結:https://www.icris.cr.gov.hk/csci/

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