出糧戶口上的交易詳情對按揭批核有什麼影響？

2021年12月24日

申請按揭，需要提供出糧戶口的3個月銀行月結單，目的是讓銀行確定過去3個月的入息轉帳紀錄。如果入息為佣金，便需要提供6個月紀錄。銀行月結單需要是 full set，戶口中有各種交易紀錄，銀行或許會向申請人查閱詳情。

每月固定還款紀錄

如果出糧戶口中有每月還款紀錄（loan repayment），而該還款沒有顯示出現在信貸報告（TU）之中，銀行會查閱該筆還款詳情。以下為未必會出現在信貸紀錄之中的還款：

• 海外或國內物業按揭供款：比如買了英國樓，在當地銀行做了按揭，而透過出糧戶口每月供樓。該筆海外按揭並沒有註入香港的 TU
• 財務機構貸款而沒有註上TU
• 保費融資計劃而沒有註上TU
• 擔保所持有的公司的中小企貸款，未必會註上個人TU

對按揭審批的影響：銀行從出糧戶口月結單內得到的loan repayment 資料，會用來計算每月供款與入息比率(DTI)及壓力測試。比如如果月結單內有海外物業按揭，每月供款為港幣＄2000，便會把這＄2000 加到 DTI 的份母中。

如果按揭成數是6成或以下，擔保的公司貸款未必需要計算個人的DTI (視乎所申請的銀行的審批標準)。

月結單上的固定支出或自動轉帳

月結單上的固定支出或自動轉帳，比如給家人的家用、交租、水電煤、供保險或基金等等，銀行不會計算入 DTI 中，申請人可放心。

有時申請人可能會幫家人供樓，這也會反映在每月轉帳交易上。銀行也不會計算入 DTI，但可能會質疑正在申請按揭的物業是否自住用途，申請人或需要給合理的解釋。

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