2021年12月3日

受僱bvi公司影響按揭

上篇提到,僱備合約中的公司名稱,如和糧單上不符,就算是子母公司,都有機會影響按揭。

除此之外,如果公司是英屬處女群島公司(BVI公司),也是有機會影響按揭。申請高成數按揭,銀行或按保可能需要做公司查冊,證明貸款人不是公司的重要股東。如果公司本身是離岸開設的BVI公司,銀行或按保有機會因不能查冊而拒批按揭。

申請按揭,為何銀行有機會需要做公司查冊?

為了確定按揭申請人是公司的員工而非老闆,銀行有機會會做公司查冊(company search)。如果公司查冊後發現申請人是主要股東,那麼便需要查閱公司盈利。假如公司沒有盈利,就算申請人每月自支高額的薪金,也有機會不當是入息。通常如果申請人佔公司的股權超過10%,銀行便當申請人是自僱人士處理,公司的盈利就是按揭審批主要因素。申請人也需要提交公司財務報表以及利得稅單。自僱人士的按揭成數最高只可以做8成,不能做9成按揭。

銀行不能對BVI 公司進行查冊

如果申請人的公司是離岸註冊的BVI公司,銀行及按保不能做公司查冊確定申請人不是公司的主要股東的話,有機會按揭不獲批。

公司查冊都有例外情況?

銀行或按保並不是必定對所有申請人之受僱的公司進行公司查冊:

  • 如果受僱於政府或國際大企,銀行一般都不需要做公司查冊
  • 如果按揭成數是6成或以下,有些銀行一般都不做公司查冊
  • 如果要做高成數按揭,而受僱的是中小企,就算銀行不做查冊,按保都有機會會做。如果受僱的是中小企,而薪金比市場高,按保要做公司查冊的機會便很大,因會懷疑申請人是「自制收入」。

假如申請人受僱於BVI公司,被按保要求進行公司查冊,可如何解決?

如按保要求進行公司查冊,但公司是BVI公司,申請人需要提供BVI 公司的相關證明文件,比如BVI公司的董事職權證明書(Certificate of Incumbency),那麼銀行才可確定申請人不是公司的主要股東。不過,如果申請人只是公司的員工,要老闆提供這種機密文件是很困難。

結論是:如果是受僱於BVI公司,而公司只是普通中小企,買樓前要先向銀行查詢按揭事宜,才好簽臨約。

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