2022年1月4日

銀行按揭罰息期

甚麼是按揭罰息期?申請按揭,會有罰息期。如果在罰息期內把物業轉走或賣樓,需要向銀行支付罰息。有些銀行甚至需要收回按揭發放過的全部或部分現金回贈。如果想了解各大銀行的按揭罰息期及罰息率,可以參考以下表格:

銀行全額還款罰息期

銀行首年第2年第3年
BEA 東亞2% + 現金回贈1% + 一半現金回贈不適用
BOC 中銀高成數按揭:2% 或
高成數按揭:1% + 現金回贈
高成數按揭:1% 或
高成數按揭:現金回贈
不適用
BOCCOM 交通1.5%0.75%不適用
CCB 建行2%現金回贈不適用
CHB 創興1% + 現金回贈現金回贈不適用
CHIYU 集友 (2年罰息計劃)2% + 現金回贈1% + 一半現金回贈不適用
CHIYU 集友 (3年罰息計劃)3% + 現金回贈2% + 一半現金回贈1%
CITI 花旗2%1% 或現金回贈
(以較高者為準)
不適用
CITIC 中信2% + 現金回贈1% + 現金回贈不適用
DBS 星展 (2年罰息計劃)2%1%不適用
DBS 星展 (3年罰息計劃)3%2%1%
DSB 大新2%1%不適用
FUBON 富邦2.5%2%不適用
HSB 恆生1% + 現金回贈現金回贈不適用
HSBC 滙豐2% 或 1% + 現金回贈
(視乎回贈金額而定)
現金回贈不適用
ICBC 工銀亞洲1% + 現金回贈現金回贈不適用
NCB 南商1%現金回贈不適用
OCBC 華僑永亨1% + 現金回贈0.5% + 現金回贈不適用
WLB 永隆3%2%不適用
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

銀行部份還款罰息期

銀行首年第2年第3年
BEA 東亞還款額1%
(最少$1,000)
不適用 不適用
BOC 中銀1%1%
(只適用於個別計劃)
不適用
BOCCOM 交通1.5%0.75% 不適用
CCB 建行2%現金回贈 不適用
CHB 創興1% + 現金回贈現金回贈罰息期後每次部份還款最少$50,000起,且需一個月前書面通知銀行,並每次收取$1,000手續費
CHIYU 集友
(2年罰息計劃)
2%1% 不適用
CHIYU 集友
(3年罰息計劃)
3%2%1%
CITI 花旗2%1% 或現金回贈
(以較高者為準)
不適用
CITIC 中信2%1% 不適用
DBS 星展
(2年罰息計劃)
2%1% 不適用
DBS 星展
(3年罰息計劃)
3%2%1%
DSB 大新2%1% 不適用
FUBON 富邦2.5%2% 不適用
HSB 恆生現金回贈現金回贈罰息期後部份還款每次收取$800手續費
(如為優越理財客戶,罰息期後首次還款將會自動豁免首次$800手續費)
HSBC 滙豐兩期利息 + 部分現金回贈兩年內如還款達借款額9成,則當全額還款計算不適用
ICBC 工銀亞洲1% + 現金回贈現金回贈不適用
NCB 南商1%現金回贈不適用
OCBC 華僑永亨1%0.5%不適用
WLB 永隆3%2%不適用
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

*排名不分先後

*銀行優惠將不時調整,一切以銀行官方最新公布為準。

一般,銀行罰息期為2年,有些銀行可能是3年。在選擇那間銀行上會時,除了考慮利息和現金回贈,亦需要考慮罰息期及罰息率。罰息期會影響轉按的時間,如想每兩年轉按一次賺取現金回贈,筆者會建議選擇2年罰息期的銀行。

如何計算罰息期何時完結?

如果罰息期為兩年,完成第24期供款才算是過了罰息期。每月按揭供款單內會顯示按揭已供款的期數,如供款單顯示為第25期,即罰息期已完結。如果罰息期為3年,完成第36期供款才算是過了罰息期。

轉按可以在罰息期完前3個月開始申請

如果罰息期為2年,在供完第21期之後,業主就可以申請轉按,由於轉按大約需時三個月,律師樓會和銀行夾好,在第24期供款完成當日,就轉按至新銀行,既減免了等待的時間,又可以不用罰息。

供樓利息用「日息」或「月息」計算,有極大差別

如果銀行以「日息」計算,假如供樓為每月的1號,但2號才轉按至新銀行,那麼還是要付一天的利息給原銀行。

但如果銀行是以「月息」計算,2號轉走都需要付一個月的利息給舊銀行。故此,如果舊銀行供樓是以月息計算,轉按的日期必須是供樓日提款,否則新舊銀行都需要交利息,很不著數。

如罰息期內換樓,有沒有方法要求銀行免罰息?

如果在罰息期內換樓,有些銀行容許可以免罰息,但條件是換樓後新單位需要在舊銀行上會。不過,就算免罰息,新單位上會的現金回贈都可能會被扣減。

罰息期內甩擔保,需不需要付罰息?

大部份銀行罰息期內甩擔保,都不需付罰息,只要按揭繼續在原銀行供款即可。不過,銀行可能會要求甩擔保後,再重新綁兩年(即重設兩年罰息期)。

罰息期內轉走按揭,會否在銀行留下負面紀錄?

不會的,在罰息期內轉走按揭,只需要付罰款,但不會在銀行內留下負面紀錄。

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