2022年1月5日

Cash rebate

申請按揭,大部份銀行都會提供現金回贈,金額一般都會有貸款額的1%至1.5%不等。不過,根據金管局的指引,現金回贈要在按揭放款(drawdown)後才可發放。這做法是為了避免貸款人利用銀行的現金回贈作為首期,從而突破按揭成數的上限。

舉個例子,假設樓價2000萬,按揭成數上限為5成,即首期需要貸款額的50% 。假如銀行的現金回贈為貸款額的1%,如果在drawdown前發放現金回贈,而貸款人把該回贈用作首期,那麼實質首期只需貸款額的49%,這種做法就會違反金管局設立按揭成數上限的原意。

而每間銀行發放現金回贈的時間表都略有不同,請參考以下列表:

銀行現金回贈存入戶口時間

銀行現金回贈存入時間
BEA 東亞一個星期內存入
BOC 中銀一個星期內存入
BOCCOM 交通放款當日存入
CCB 建行7個工作天內存入
CHB 創興放款當日存入
CHIYU 集友一個星期內存入
CITI 花旗一個星期內存入
CITIC 中信放款後2-3個工作天存入
DBS 星展放款翌日存入
DSB 大新2-3個工作天內存入
FUBON 富邦放款後3個工作天存入
HSB 恆生約三個星期存入
HSBC 滙豐放款當日存入
ICBC 工銀亞洲一個星期內存入
NCB 南商7個工作天內存入
OCBC 華僑永亨放款後1-2天存入
SCB 渣打放款後4-5天存入
WLB 永隆放款後1-2天存入

*排名不分先後

*銀行優惠將不時調整,一切以銀行官方最新公布為準。

此外,銀行除了現金回贈,也可能會發放超市coupon作為額外優惠,尤其是個別新盤,發放coupon就會更加普遍。

要留意,雖然超市coupon不是現金,但如果需要貸款人選用該銀行上會才會發放的話,銀行也需要在按揭drawdown後才能發放。

但如果,銀行發放的coupon 只需貸款人交了申請表就可以取得,不一定要貸款人選用該銀行上會的話,這些coupon便可以在貸款人交了申請表後便發放。所以,這種coupon 往往都會被當成吸引客戶申請按揭的手段之一。

現時,市場上一些按揭中介也會發送現金獎賞,發放日期一般也是drawdown後,時間表則由中介自行決定,一般都是3個月內。如果中介最終「走數」,貸款人則需要從民事途徑追討,故此筆者建議選用歷史較悠久以及信譽較可靠的按揭中介。

如果現金回贈超過貸款額之1%,按揭回贈需要扣減貸款額,不論回贈是否從銀行或是中介而來。貸款人亦需要在申請表上聲明所選用的中介會否發放現金獎賞,貸款人需要如實申報,否則就會被當成虛假聲明。

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