2024年6月3日

客戶向銀行申請按揭貸款,如果交齊文件,「靚料」的客戶一般審批都會較為順暢,從而能夠在較短時間內獲悉審批結果,然而有些客戶自以為屬於「靚料」,往往在申請按揭時過於樂觀,導致審批結果出現落差。以下文章就會詳細講解銀行眼中的「靚料」需要具備甚麼條件。

甚麼是按揭「靚料」?

「靚料」是銀行界述語,一般是指高收入人士、公務員、具專業資格的專業人士申請按揭,由於能提供齊全的入息證明,所以較受銀行歡迎。不過「靚料」只個籠統講法,實際上在審批個案時會逐一審視申請人的收入及信貸評級,如果其他條件不符合,也未必屬於「靚料」,而不少人會有以下誤解。

誤解一:高收入人士易借盡

申請按揭貸款,申請人收入越高,貸款能力自然越強,銀行亦普遍歡迎申請人借盡其貸款額度。不過有些個案是出現金糧或支票出糧,或者收入不穩定,一個月高一個月低,那麼按揭成數就會被削弱。另外,有些申請人剛轉工,收入卻,又或者從事非專業職位卻享有相當高的工資,都可能會引起銀行的懷疑。

誤解二:鐵飯碗都要Check TU

公務員為政府效力,薪高糧準,銀行在審批按揭貸款時,收入方面一般不會有太大問題,不過申請人的信貸評級(TU)和過往的信貸紀錄,也是銀行需要考慮的一環,一旦申請人的TU低至I級或以下,或在承按銀行留有走數紀錄,銀行都不會接納其按揭申請。

誤解三:自僱專業人士可借9成

醫生、律師等需要具備專業資格,其入息文件銀行會較有信心,因而可以較容易獲批9成按揭。不過如果醫生有自己的診所、律師有個人律師樓,則會被視為自僱人士,最高只能申請8成。如果想借足9成,就需要受僱於醫院或律師行,每月固定出糧,才會被銀行視為固定受薪人士。

「靚料」以外的按揭申請

有「靚料」,自然有「爛料」,一些出現金糧、支票出糧、無MPF、無稅單等貸款個案,就被視為 「爛料」。需要強調的是,「爛料」並不是負面形容詞,而各大銀行對不同類型的客戶都各有偏好,有銀行會歡迎現金糧、非固定收入人士申請按揭,審批條件也會較寬鬆。

另外,無論是「靚料」或「爛料」,只要通過銀行審批,按揭計劃大都會一視同仁,按揭利率亦不會因此而有差異。

延伸閱讀:

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!

請核對聯絡電話是否正確,謝謝。


關於星之谷

星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


按揭入門

按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法

按揭回贈比較 | 按揭利率比較 | 按揭年期

按揭保險 | 按揭保費折扣 |HKMC和QBE批核標準

壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折

非固定收入按揭H按 VS P按 | 申請按揭文件

一手新樓按揭即供 vs 建築期

轉按 | 罰息期 | 甩名 / 轉名 | 現契重按

擔保人印花稅 / SSD / BSD |

自僱按揭 | 自住變出租按揭 | 物業估價

居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽

唐樓按揭 | 村屋按揭 | 工廈按揭 | 車位按揭

Mortgage Link  | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭