專業人士必屬按揭「靚料」？完美TU及穩定收入成先決條件

2024年6月3日

客戶向銀行申請按揭貸款，如果交齊文件，「靚料」的客戶一般審批都會較為順暢，從而能夠在較短時間內獲悉審批結果，然而有些客戶自以為屬於「靚料」，往往在申請按揭時過於樂觀，導致審批結果出現落差。以下文章就會詳細講解銀行眼中的「靚料」需要具備甚麼條件。

甚麼是按揭「靚料」？

「靚料」是銀行界述語，一般是指高收入人士、公務員、具專業資格的專業人士申請按揭，由於能提供齊全的入息證明，所以較受銀行歡迎。不過「靚料」只個籠統講法，實際上在審批個案時會逐一審視申請人的收入及信貸評級，如果其他條件不符合，也未必屬於「靚料」，而不少人會有以下誤解。

申請按揭貸款，申請人收入越高，貸款能力自然越強，銀行亦普遍歡迎申請人借盡其貸款額度。不過有些個案是出現金糧或支票出糧，或者收入不穩定，一個月高一個月低，那麼按揭成數就會被削弱。另外，有些申請人剛轉工，收入卻，又或者從事非專業職位卻享有相當高的工資，都可能會引起銀行的懷疑。

公務員為政府效力，薪高糧準，銀行在審批按揭貸款時，收入方面一般不會有太大問題，不過申請人的信貸評級（TU）和過往的信貸紀錄，也是銀行需要考慮的一環，一旦申請人的TU低至I級或以下，或在承按銀行留有走數紀錄，銀行都不會接納其按揭申請。

醫生、律師等需要具備專業資格，其入息文件銀行會較有信心，因而可以較容易獲批9成按揭。不過如果醫生有自己的診所、律師有個人律師樓，則會被視為自僱人士，最高只能申請8成。如果想借足9成，就需要受僱於醫院或律師行，每月固定出糧，才會被銀行視為固定受薪人士。

有「靚料」，自然有「爛料」，一些出現金糧、支票出糧、無MPF、無稅單等貸款個案，就被視為「爛料」。需要強調的是，「爛料」並不是負面形容詞，而各大銀行對不同類型的客戶都各有偏好，有銀行會歡迎現金糧、非固定收入人士申請按揭，審批條件也會較寬鬆。

另外，無論是「靚料」或「爛料」，只要通過銀行審批，按揭計劃大都會一視同仁，按揭利率亦不會因此而有差異。