【未補地價居屋轉按套現注意】 會喪失政府擔保!

2019年5月15日

未補地價居屋可以轉按，減息以及賺回贈，實質操作方法我們以前都講解過。一般的居屋轉按只可以轉按揭餘額，不能加按，不可以延長還款期，轉按目的是為賺現金回贈。

比如貸款額餘下 ＄400萬，如轉按現金回贈1.5%, 轉一轉便可取得＄60000 現金回贈，扣除約＄6000律師費以及＄2000房署申請費，仍有$52,000落袋。每兩年做一次，便是穩定的現金流，有興趣可參考我們的影片：

居屋轉按套現

未補地價居屋，如想套現，無論是加按或已供完重新按揭，都需要房署同意信。而房署可接受的套現理由不多，比如家中發生屋白事需要資金，財困，或仔女出國讀書需要學費，房署都可考慮。但是，加按的金額是要按需求去批。比如手術費是10萬，就只可套10萬出來。

如套現會失去政府擔保，按揭審批困難

很多客人不知道，原來如果把未補地價居屋申請套現後，就會失去政府擔保。如沒有政府擔保，到銀行申請按揭時便有以下障礙：

1. 按揭成數不能再做9成至9成半，最多只可以樓價6成。
2. 還款期隨人齡和樓齡而定，最多25年。
3. 需要入息證明，要通過壓力測試
4. 如入息不夠計，不可以加擔保人

第4點是最困難。因很多未補地價居屋的業主都是長者，已退休，因此沒有入息證明。如不能加擔保人，可以借到的金額有限，甚至可能不足以償還現有貸款，形成不能套現。

將來還款後也不能恢復政府擔保

有客人問：如因急需錢向房署申請套現，因而物業失去政府擔保。那麼，如未來還清套現的貸款後，能不能恢後政府擔保？答案是不能。未補地價居屋只要做了一次套現，便永遠不再受政府擔保，就算還了錢。

如申請未補地價居屋套現，因失去了政府擔保，利息會昂貴，一般都是4厘以上。而由於不能恢復政府擔保，因此未來如要轉按減息，需要還清套現金額，轉按也需要過壓力測試，提供入息證明，以及不能加擔保人。而且，如果一旦是做了套現，就算之後還清套現款項後想做轉按減息，也沒有銀行可以給有政府擔保的居屋的相同優惠利率。

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