2021年3月12日

手持一張綠表資格,想買二手樓,因一手居屋實在太難抽,那麼究竟買二手居屋好定二手房協樓好呢?這問題是見人見智,年輕人一般較傾向房協樓,一些半新的房協樓綠悠雅苑比一些傳統屋村,外表或環境是較吸引。然而在按揭的層面上,居屋好定房協好呢?

二手居屋樓按揭 VS 二手房協樓按揭

首先說在按揭層面上,房協樓也有不少優點。房協樓供樓可以行h按,而居屋只能p按。現時p按利率為2.5厘,而h按卻低至1.4-1.5厘左右。故此,相比居屋,選擇屋協樓的利息支出每年少一厘。除此之外,房協樓可以做30年還款期,而居屋最多只能25年。假設樓價是500萬元,同樣借9成(綠表居屋最高可借9成半),每月供款如房協樓供少約4000元(已包埋供保費)!

不過,房協樓如要借9成需要經HKMC,審批較嚴,需要有稅單和入息證明,而且要付保費。9成按揭保費為貸款額之5%,不過通常可享有6.5-7折,但由於供樓利息比1.4-1.5厘,5年所慳的利息已夠補償要付保費的損失。不過,如入息不足,或入息有各種奇難雜症,居屋一定是較房協樓易批,因居屋不用提供入息證明,只需自行稱明家庭總入息,夠供樓便能批按揭。相反,由於房協要經hkmc,需要有效的入息證明,每月供款不能超過入息的50%,而且不能計總家庭收入,只能計貸款人及擔保人的收入。

綠表居屋最高可以借9成半,而房協樓最高只可9成,表面上居屋佔優。然而,如二手居屋,尤其樓齡較舊的居屋,未必能做足9成半。事實上,2002後入伙的居屋,不能做足9成半及25年。如要做25年,便要扣減成數,如要做成9成半,便要扣減還款期,兩者可令每月供款隨住樓齡幾可級數上升。

未補地價房屋,一般銀行估價不足。分別是,如是居屋,9按或9成半按揭由於是銀行批,審批較有彈性,就算估不足價,也可以以買賣合約價去計按揭成數。但如是房協,由於需要按保批,有機會因估不足價而要減按揭成數,或減保費折扣。

讀者或會問:即是說,如入息夠,買房協樓上9按,享受那些豪華房協屋苑,不是更好嗎?如入息夠,而又有綠表資格的話,不如甩了層公屋的戶主名,回復自由身買私樓,家人層公屋買二手居屋,多一層物業在身,退休更有保障。居屋的好處始終是,就算家人年長沒有入息,都能批按揭,因有政府擔保。

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報


關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

  • 轉介超過35000按揭個案
  • 環聯(TU) 正式合作伙伴
  • Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2020
  • 香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎
  • TVB 「樓宇按揭轉介」傑出服務獎, 2018
  • 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
  • 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
  • TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
  • NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
  • 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


為何要選星之谷?聽聽苟姑娘和陳偉琪點講!