2022年12月22日

最近公司收到查詢,客人因為遇上官非纏身,需要大量金錢去處理,於是詢問能否透過轉按物業套取資金,不過事與願違。因為銀行在審批按揭申請時,會審查申請人環聯(TU) 信貸報告中的公眾紀錄(Public Record),當中如發覺申請人牽涉到官司,無論是刑事或民事,都有機會影響按揭申請,詳情可參閱以下文章。

TU環聯公眾紀錄

涉及民事案件,能否申請按揭?

涉及民事訴訟的,即使未有判決,Public Record都會反映出來。銀行會查證該訴訟的判決結果會不會影響業權,從而影響銀行的物業抵押。例如,一旦申請人訴訟失敗,需要付上巨額賠償,可能要申請破產,銀行便會考慮風險而不批按揭。

民事案件賠償後TU仍有紀錄,應如何處理?

如果訴訟有判決,敗訴一方需要賠款,該公眾紀錄仍會留在環聯內,7年內不能刪除。當到銀行申請按揭時,銀行查閱TU時見到該紀錄,有機會不批按揭。

如果敗訴一方已經賠償了法庭判決的金額,由於法庭是不會代為通知環聯,因此當時人應主動帶同文件,到環聯申請在Public Record中更新,證明已支付所涉及的賠款。期間需要1至2個月時間,TU才會更新。事主亦應帶同文件去銀行,這樣申請按揭也大多沒有問題。

訴訟中的原訴人,會否受到影響?

無論是原訴人還是被告人,只要案件涉及金錢糾紛,都會反映在Public Record,如果原訴人要申請按揭,同樣需要向銀行提供證明文件,確定自己在訴訟中的身份。

涉及刑事案件,能否申請按揭?

TU時的公眾紀錄中會列出事主涉及金錢的訴訟歷史,另外,銀行 AML 部門有數據得知申請人會否同國際洗黑錢有關,如果事主涉及洗黑錢,銀行是不會批按揭。

但並非所有刑事案底都會列於公眾紀錄,例如刑罰中沒有涉及罰款或賠償,其案底就不會列於Public Records,這類型的客戶如符合其他條件,包括通過每月供款及入息比、壓力測試等,就可以獲批按揭。

以一宗車禍的案件為例,如司機只是被控不小心駕駛,是不會註入Public Records,但如果有人受傷並向司機索償,就會列於Public Record。

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