2019年11月21日

政府放寬按揭成數,800萬樓可以做9成按揭,隨之而來按揭保險費也有所調整。按證公司的網站,列出詳盡的保費表,但合共有4個表,很多客人覺得很混亂。

2019新例後按證的保費表:

http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/904/Premium%20Rate%20Sheet_Chin.pdf

4個表主要是以樓價、現有按揭來區分。筆者把4個表整理了一個統一按揭保費表,方便讀者查閱:

新例下首置人士按揭保險費

樓價其他按揭在身按揭成數按揭保費#
≤400萬沒有9成4.35%
9成4.6%
401萬-
833萬
沒有8成半以
上至9成
5%
8成半以
上至9成
5.29%
834萬-
900萬
沒有 / 有8成半以
上至9成
5.29%
8成以上
至8成半
3.85%
8成或以下2.82%
900萬-
1000萬
沒有 / 有8成2.82%
# 按揭保費: 以按揭年期30年計算

簡單來說用那個保費表,基於以下準則:

  • 舊的按揭成數(400萬或以下最多9成,600萬或以下最多8成),而如借款人及擔保人沒有其他按揭在身,用表1
  • 舊的按揭成數(400萬或以下最多9成,600萬或以下最多8成),而如借款人及擔保人其他按揭在身,用表2
  • 新的按揭成數(800萬或以下最多9成,1000萬或以下最多8成),樓價833萬或以下,借款人及擔保人沒有按揭成身,用表3
  • 新的按揭成數,借款人或擔保人有按揭在身,樓價833萬以上,用表4

例子1:樓價500萬,想做9成按揭,沒有其他按揭在身,用那個表?

答:因舊例樓價500萬最多只可以做8成按揭,因此500萬樓價想做9成,是新例特許。沒有按揭在身,用表3,即4.35%。

例子2:樓價900萬,想借6成,沒有其他按揭在身,用那個表?

答:舊例下樓價900萬,最多只可以借500萬,因此如想借6成,即540萬,都要經按揭保險,是新例下容許。因此因沒有按揭在身,用表4,即 2.82%

額外保險費

如果過不到壓力測試,便需要額外保費,計算方法是以上保費額的10%附加保費。

6折按揭保險費

目前跟據客人的批核,見到仍然可以有6折保費。但因暫時sample size 不足,讀者小心未必像以往一樣,大部份批核都有6折保費。

按揭保險費退保

以往如2年內甩按保,可取得25% 保費退款。如3年內甩按保,可取得15%保費退款。新例後,這退保標準是一樣。

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