2021年12月20日
很多人買新買會採用發展商二按,尢其即供樓花,又或樓價超過1000萬。如按揭需要用發展商二按,頭按銀行的壓力測試,計算方法會和普通銀行按揭會有所不同。本文分享壓測的計算方法。
注意事項1:壓測用50/60 計算
如果只有銀行頭按,如沒有其他按揭在身的話,壓測是用 50%/60% 計算DTI (每月供款與入息比率)。但如果需要申請發展商二按,而二按部份超過樓價的2成的話,壓測需要用 45%/55% 計算。
即是說,如果有發展商二按,DTI 不能超過45%,以及加息3厘後不能超過55%。
注意事項2:二按的每月供款需要用高息去計算
通常發展商二按,一開始是低息,但低息蜜月期過後,會變高息。當銀行計算壓測時,二按部份的每月還款會全期用高息去計算。舉個例子,比如2按部份一開始是2%,兩年後利息加至P (即 5.25%),還款期30年。銀行計算2按的每月還款會全期用P去計算。當然,這種計算方法得出的每月還款和2按的實際每月還款有出入,但銀行是用這計算方法去進行壓力測試。
注意事項3:二按就算是定息都需要壓測
如整個按揭涉及二按,不論二按是發展商或公務員的首期貸款,銀行計壓測時都會把二按利息加3厘去計壓測。以公務員的首期貸款為例,利息可能全期都是1厘,但當銀行計壓測時,會以 1.3厘去計算。
即是說,以上述公務員首期貸款為例子:以1厘計算2按,DTI 不能超過45%,以 1.3厘計算2按,DTI 不能超過55%.
結論:如申請發展商二按或任何二按,銀行壓測的計算方法:(1)如無按揭在身,而二按的貸款額超過樓價20%的話,會用45%/55% 計算DTI。(2)如果二按有低息蜜月期,之後高息的話,壓測會全期用高息計算。(3)如果二按是定息,壓測也會加3厘去計算。
故此,如申請二按,壓測要求會很大,申請人要計算好入息夠不夠計,才好簽臨約。
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過40000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2021
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2021
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭