2024銀行及中介按揭現金回贈以樓價幾多成計算？

最後更新：26/03/24 @ 6:33 下午

政府放寬按揭成數，1000萬樓可借9成。很多客人以為，銀行的現金回贈以貸款額計算，即以900萬計算。其實這是個誤解，銀行按揭回贈的計法是以非按揭保險下的貸款額計算。以下是幾個深入淺出的例。

銀行按揭回贈只以非按揭保險的貸款額計算方法

例子1：樓價 800萬，借9成。如沒有按揭保險，800萬樓只可借7成，即560萬。經了按揭保險後才可借9成。正如之前所說，銀行按揭回贈不會計算按揭保險下的貸款額。假設銀行的現金回贈是2%，計算方式應如下：

正確銀行回贈計法 = $800萬 x 70% x 2% = $112,000

錯誤銀行回贈計法 = $800萬 x 90% x 2% = $144,000

例子2：樓價800萬，借7成，有幫家人擔保其他物業按揭，銀行回贈2%，哪麼按揭回贈也是$112,000 ?

其實這是不對，因如有按揭在身的話，不經按揭保險，銀行只可借6成 (需扣減一成)。因此如要借7成，也需要經按揭保險。因此：

正確銀行回贈計法 = $800萬 x 60% x 2% = $96,000

錯誤銀行回贈計法 = $800萬 x 70% x 2% = $112,000

如對於計算回贈感覺很複雜，歡迎聯絡我們查詢

中介按揭回贈一般以淨貸款額計算

中介按揭回贈和銀行不同，會以淨貸款額計算。假設中介按揭回贈為 0.35%，淨貸款額為 560萬，回贈便是 ＄19,600，不論是否有經按揭保險。

何謂淨貸款額？根據金管局指引，如果按揭現金回贈（不論是銀行回贈或中介回贈）超過 1%，而貸款額已達至按揭成數上限（非按揭保險），銀行便需要把回贈扣減貸款額，那便是「淨貸款額」(net loan)。

坊間經常有種錯覺，銀行回贈2%，中介回贈0.35%，因此總回贈便是2.35%。其實這未必是正確，因如果要經按揭保險，銀行的2.35%回贈是以非按揭保險的貸款額計算，而中介回贈是以淨貸款額計算。淨貸款額比非按揭保險貸款額高很多。

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