2021年5月26日

現時有部份新樓盤屬於重建項目,有分正本契及CD契,對於按揭和物業買賣有什麼影響?

如果樓契是CD契或有部份文件是用CD儲存,大部份銀行仍未願意承做按揭。目前幾間大銀行都接受CD契的按揭申請,唯中小行仍然未接受這種電子化的抵押品,故不願意承造按揭。這不只侷限於新買按揭,轉按時如中小銀行發現是CD契,也不會批按揭貸款。此外,CD契政策也不只侷限於一手市場,亦包涵二手買賣。即如果二手的物業買賣,原樓契是CD契的話,中小銀行也不做按揭。

CD契

一手樓如採用CD契,只有大銀行可做按揭

當然,買家仍然可以到大銀行申請按揭,但相比如用傳統紙樓契,申請按揭的選擇便會少很多。而且,往往大銀行的按揭利率及優惠都不及中小銀行好,CD契的業主未必能享受到中小行的超筍按揭計劃。日後如想轉按賺現金回贈,CD契業主也只能在幾間大行轉來轉去,除非到時中小行對於CD契的取態改變。

讀者可能會問:買這些新盤時能不能向發展商要求用傳統紙樓契而不採用CD契?答案是可以,但發展商會徵收額外費用,而一般費用需要幾萬元。而且,如這些新盤選用傳統契的話,份樓契通常很厚,可能要幾個箱去裝載(這也是發展商建議用CD的原因)。20年後買家層樓供完取回樓契時,要搵地方儲存這些紙樓契都不容易。

以下是簡單的 FAQ:

CD 契通常是儲存什麼文件?

發展商提供的光碟契,並不是實體樓契的備份紀錄,而是紀錄屋苑未興建前的土地或舊樓的樓契,比如:

  • 舊樓過往買賣合約、樓契、按揭契、贖樓契、授權書、會議紀錄、公司章程
  • 舊樓公契
  • 之前拆了幾多個單位,每單位的樓契都會儲入CD內。但如單位不多(比如幾層式唐樓),就不會儲入光碟內。

是不是整份樓契都是 CD ?

新屋苑的樓契,比如公契、地契、入伙紙等,樓契會沿用傳統紙版original copy。如果該文件是發展商出,會有發展商簽署的certified copy。因此,新樓樓契是會有正本文件和CD光碟,一set過交給律師樓。

新樓的第一手買賣合約、按揭契等樓契文件,通常不會放CD,而是文件正本,成為第一份樓契。

如何辨認光碟是發展商發出?

每隻光碟都有發展商的certification。CD契的光碟,沒有影印出來,要開電腦才可閱讀,和實體影印文件有分別。

如CD遺失,會不會當是「缺契」或「無契」?

CD契如遺失,可委托律師樓向發展商購買,反正發展商提供的都是電子版本。不過遺失會是當「缺契」論,如只遺失光碟份樓契不算是「無契」,因還有其他正本文件。入伙15年後,隻CD便當是pre-root,屆時就算遺失都沒有問題。

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