2020年12月3日

近期有個有趣個案是這樣:客人之前擔保家人買樓做按揭,最近他自己也和太太以白表身份抽居屋,並幸運抽中!客人並來向我們查詢按揭事宜。

未補地價居屋申請按揭很簡單,不需要提供入息證明,無壓力測試,只需聲明家庭總收入。如總收入夠供樓銀行按揭便可以批,最高可以做9成按揭(綠表9成半)。

新居屋按揭

不過,未補地價居屋按揭是要check TU。當銀行check TU見到申請人有擔保按揭在身,處理方法會不同。跟據金管局指引,申請按揭,如有其他按揭在身,最高成數便要扣減一成,即由9成變8成。以筆者所知,大銀行除了一間之外,都會這麼處理。即如見到TU有mortgage count,便把按揭成數扣減一成。不過,有間大銀行不用扣減,但要把擔保按揭的供款計入DTI,如聲明的入息不夠供兩層樓,便可能批不足貸款額。

中小銀行又能不能?個別都可以,而新居屋其實可以選大銀行或中小行,應貨比三家,選其最好pricing的銀行。但如是二手居屋,選中小行要小心,未必能借足25年。二手居屋,只要在擔保期內,大銀行都可以借足25年。但要留意,如樓齡大要借足25年有機會扣減成數。參考這文:

為何有按揭在身,私樓可借足9成,居屋反而未必?

私樓雖然如有按揭在身,銀行按揭成數要扣一成,但如經按揭保險做高成數按揭,反而可以借足9成。這是因為按保擔保扣減了的一成,收貴點保費而已。但如不經按揭保險,一般銀行6成頭按,有按揭在身便最高只能借5成。居屋因不是經按保,因此一般銀行都需扣減一成。參考:

居屋家庭成員有擔保按揭,成數有無影響?

答案是沒有的。家庭成員的其他按揭不會作為業主申請按揭時的考慮,銀行也不會check家庭成員的TU。

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