最後更新:19/05/23 @ 1:16 下午

為未補地價居屋或公屋補地價,除可用自有現金外,亦能透過銀行按揭套現完成。本文將詳細解釋,如何透過銀行按揭套現以補地價、相關注意事項以及箇中技巧。

居屋補地價

對公居屋補地價按揭套現有疑問,可聯絡我們了解

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問:為何要補地價?

答:補地價後,物業可以出租(如按揭成數5成或以下),並能隨時加按套現,以及出售予非綠表或白表人士,增加市場流通量。

注意:單位購入不足5年,不能補地價


問:如何透過按揭套現以補地價?

答:假設所持有的未補地價居屋或公屋,自由市場價格為600萬,折扣率 30%,預計補地價金額為180萬元(600萬x30%)。

假設物業未償還按揭餘額是100萬元,透過銀行重做按揭可借6成,即最多借360萬元,部分用以償還原有按揭100萬元、補地價180萬元,餘下80萬元則可自由使用。實質的物業估價以及補地價金額,以房署批核為準。


問:居屋或公屋申請補地價程序?

答:未補地價居屋或公屋申請補價的程序如下:

  • 先向房署申請補地價,並繳交手續費6230元
  • 房署同意後,將委托測量師行到單位驗樓及估價
  • 房署發出評估補價通知書後,到銀行申請按揭
  • 上律師樓完成手續

參考房署網頁:


問:如何得知居屋折扣率?

答:居屋或公屋折扣率可從以下途徑得知:

  • 未補地價居屋購買證上,有首次出售日期、買入價、以及「購入時的十足市值」,
    折扣率 = 買入價 / 購入時的十足市值 x 100%
  • 如果已遺失購買證,可到田土廳進行土地查冊,勾回當時的買賣合約,便得知以上資料。田土廳查冊需要25元,勾回買賣合約需要約100元。

田土廳網頁:


問:如何得知居屋的估價?

答:未補地價居屋或公屋的自由市場價格,由房署評估,而補地價金額以房署估價為依據。如業主想知道所持物業的自由市場價,可到銀行免費查詢估價,但最終估價以房署為準。


按揭注意事項一:房署與銀行的物業估價可能不同

房署發出評估補價通知書後,申請人便可到銀行做按揭。然而,銀行亦會主動為物業估價,一旦與房署估價不同,會發生3種以下情況:

  • 銀行估價高過房署;銀行會用房署估價計算按揭成數及貸款金額。例如房署估700萬元,銀行估800萬元,銀行會以700萬元計算按揭成數。
  • 銀行估價輕微低過房署估價:如果做價不是相差太遠,一般銀行會根據房署估價,計按揭成數和貸款額。
  • 銀行估價大幅低於房署:銀行或會根據該行估價計算貸款額。例如房署估800萬元,銀行估700萬元,銀行或以700萬元計算貸款額。

按揭注意事項二:600萬或以下物業可申請高成數按揭

補地價後,未補地價的居屋或公屋將成為私人物業,可於市場自由買賣,因此可申請的按揭成數與私人住宅相同。600萬或以下物業,最多可借8成,而400萬或以下的物業,最多可借9成。例子:

  • 假設居屋的自由市場價600萬元,現有按揭100萬元,折扣率30%。補地價金額= 600萬 x 30% = 180萬元。
  • 利用按揭套現以補地價,600萬元物業可以借8成,即480萬元,其中180萬元用來補價,100萬元償還舊樓按,剩下的200萬元可以落袋。

參考文章:


按揭注意事項三:按揭條款與私樓相同,需要壓力測試

未補地價居屋申請按揭,最長可以做25年還款期,及借取9成至9成半按揭,不需要壓力測試。但如已套現補地價,該物業便可於自由市場出售,按揭批核標準亦會看齊私樓,包括:

  • 按揭還款期最長30年,會考慮人齡及樓齡
  • 需要入息證明,壓力測試
  • 按揭成數與私樓相同
  • 如入息不足,可以加擔保人

參考文章:


補地價時限及時間表

以下是居屋或公屋補地價的時限和時間表:

  • 補價時限:由房署發出評估補價通知書日期起計,2個月內需要完成補價手續,否則須重新申請和評估估價。
  • 入紙向房署申請補價一般需要2至3星期,其間房署會委派測量師來驗樓。
  • 向銀行申請按揭,批核需要1至2星期,另律師樓處理文件需要1.5個月

注意事項:如擔心趕不及2個月限期,可於銀行申請做按揭時,同步聯絡律師樓取樓契做文件,加快完成手續。

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