最後更新:20/04/21 @ 11:53 上午

樓價微調,有客人早前買了樓價600萬以上的物業,並做了6成按揭已上會。近期物業估價回落600萬以下,客人致函問筆者能不能馬上轉按並重做8成按揭套現,經HKMC。

答案是可以的,因如兩年內轉按再做高成數,HKMC會以最初買入價,以及當時估價,以低者為準。因此如兩年內轉按,並且樓價下跌,跌到600萬以下,其實是可以轉按做8成。

關於轉按由6成重做8成按揭有疑問,請留言給我們查詢


 

轉按做高成數按揭注意事項

如買樓已超過2年,轉按可以以當時估價去計按揭成數。如果估價是600萬以下,便可以重做8成按揭並套現。不過有幾點要留意:

  • 這方法是要以層樓買入後兩年內進行,因此罰息期未完,可能要罰息
  • 轉按重做8成按揭,要付按揭保險費2.15%,不過一般可享有6折保費。而且,多借了的兩成也有現金回贈,現時最高1.4%。
  • 轉按如涉及利用高成數按揭去套現,年期最多只可以做25年,因此最低入息要求會增加。
  • 重做8成按揭如有套現,3年後如甩按保不可享15%保費退款。
  • HKMC不可以轉按套現做清數(debt consolidation,見延伸閱讀文章),但QBE可以。不過新例後,暫時到2020年2月為止,只得中銀可做QBE。

注意: 於2019年10月16日放寬按揭後,暫時只有HKMC按證公司按新例承保(QBE只得中銀),在沒有競爭下,新例保費未必會有6折優惠。不過目前我們觀察客人的批核,大部份都可批6折保費。

一手樓花行建期,上會可以以估價計?

如果買一手樓花,行建期,到臨上會時樓價跌到600萬以下,是否可以以市價去申請8成按揭?答案是不能,在HKMC的層面,按揭成數必定是以合約價計。不過要留意,如果建期樓價下跌超過2成,由600萬以上跌到600萬以下,銀行有可能以估價去計6成。而HKMC因合約價是600萬以上,不會因估價跌兩成而允許貸款人申請高成數按揭。

甩發展商二按可以用新成數

如果層樓買入時是有用發展商二按,可以轉按到銀行用新按揭成數,但不能涉及套現。比如樓價1000萬,一按加二按共640萬,轉按可以用新成數最多借8成,即800萬。但由於不能套現,轉按只能轉640萬還一二按餘款。

請參考我們在《蘋果日報》的文章:

發展商按揭難甩走 3大案例剖析「死因」

轉按需要壓力測試

雖然新例容許首置客買樓做高成數按揭,可以免壓測,但如果是轉按,無論是做什麼成數,都需要壓力測試。關於壓力測試可參考我們文章:

【按揭新例2020】壓力測試不是任何情況下都可豁免,5大情況你需知

延伸閱讀:

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