最後更新:16/04/21 @ 1:22 下午

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以人齡計算最長還款期(按揭成數6成或以下)

一般而言,銀行計算最長還款期是用「70-人齡」或「75-人齡」,上限為30年。不過,個別銀行最長可做「80-人齡」。

大型銀行一般為「75-」,如果借款人收入穩定(例如公務員),以及入息高於中位數(如月入3萬以上),則很大機會獲批「80-」。另外,部分大行則要求客人開立理財戶口,才可批出「80-」。

近親擔保延長還款期

如按揭申請人年紀較大,但想申請較長還款期,可找近親擔保。有擔保人的話,銀行的還款期計算方法變成「75 – 借款人或擔保人較年輕歲數」

舉例:大哥48歲,弟弟35歲,大哥或不能借30年(75-48=27年),不過弟弟可借30年(75-35=40)。只要弟弟擔保大哥,大哥的按揭貸款將可借30年。由於還款期計算方法,以「75 – 較年輕歲數為準」,故弟弟如找大哥做擔保,同樣可以借30年。

以樓齡計算最長還款期(按揭成數6成或以下)

樓齡方面,還款期通常以「70-樓齡」或「75-樓齡」計算,個別銀行能做到「80-樓齡」,除一般住宅外,亦適用於洋樓、唐樓。另外,樓齡大一樣可做到「H+1.3%」,個別銀行甚至可以不計樓齡。

若為未補地價居屋,於政府擔保期內,還款期最多25年。如果超出政府擔保期,想做25年的話,只能最多借6成,並需要過壓力測試。請參考:

計算最長還款期(按揭成數6成以上)

樓齡

如按揭成數超過6成,需要經按揭保險,最長還款期只能以「75-樓齡」計算,部分藍籌屋苑,樓齡可能超過45年,按揭保險公司仍可試「80-」。敍做高成數按揭,村屋則需以「55-樓齡」計算。

2018年更新資料:已有銀行樓齡可行「85-」,但利率不能行Hibor,要行P。

人齡

以人齡計算還款期,根據申請按揭的銀行計法而定。敍做高成數按揭時,若想利用年輕擔保人計算人齡,該擔保人的入息須足夠供樓。

如果擔保人入息不夠供樓,便需要轉為借款人,和業主住在同一單位中,才可用擔保人的年齡去計算年期和每月還款額。

 

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