最後更新:六月 2, 2019 @ 00:47:38

2016年4月10日

2019更新:關於這題目,請閱讀我們最新的文章,含金管局最新指引:

按揭還款年期指南2019【人齡、樓齡、物業種類】


原文:

一般銀行計算最長還款期是 70-年齡或75-年齡 (上限是30年)

但有些銀行最長可以做 80-年齡. 大行一般是75-. 但有些大行如貸款人收入穩定 (例如公務員), 以及高過中位數入息 (比如月入3萬以上), 很大機會批 80-,有些大行便要客人開理財戶口才可批80-.

如年紀大而想借長一些, 可找近親擔保. 有擔保人的話, 銀行的計算方法變成:

按揭年期 = 75- (借款人或擔保人較年輕個數)

例如大哥 48歲, 弟弟 35 歲,  大哥可能不能借30年, 但因弟弟可以, 弟弟擔保大哥可以借30年.

同樣地, 弟弟如找大哥做擔保, 同樣可以借30年.

至於樓齡, 銀行通常也是 70-樓齡或 75-樓齡. 但也有銀行能做到 80-樓齡, 無論是洋樓、唐樓都可。樓齡大一樣是可做到H+1.25%。個別銀行甚至可以不計樓齡。

未補地價居屋年期最多只可以25年,需要在政府擔保期內。如果超出了政府擔保期,想做25年的話只能最多借6成,需要過壓力測試。請參考:

居屋按揭FAQ-成數、年期、壓力測試

以上是適用於借6成或以下,如借超過6成要經按揭保險,年期最盡只能75-樓齡,而人齡是跟申請的銀行的做法。有些藍籌屋宛,樓齡可能超過45年,按揭保險公司都可以試 80-。村屋則需要55-樓齡,如需要做高成數按揭。

如要做高成數按揭,如擔保人年齡很大,借款人需要人工可以夠供樓(就算過不到壓力測試),才可用借款人年齡計算還款期。否則,擔保人也要做借款人,要聲明和業主是一起住。

2018年更新資料:已有銀行樓齡可行 85-,但利率不能行 Hibor, 要行 P, 最優惠可做到 P-2.75% (P=5.25%).

延伸閱讀:

 

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