2021年2月25日

申請高成數按揭,比如8按或9按,除銀行批核後,也需要按揭保險審批。這是因為高成數按揭需要按保公司為銀行做擔保人。即假設貸款人斷供,銀行的損失便由按保公司去承擔。市場上有兩間按保公司,分別是HKMC以及 QBE。

高成數按揭保險

以下讀者需要知道:

是不是只有6成按揭以上才需要按保?

答案是不是的。申請按揭需不需要按保,要視乎金管局的按揭成數上限。如所申請的成數超過上限,便需要經按保。假設樓價是600萬,首置身份並沒有其他按揭,銀行的按揭成數上限是6成。因此如想申請高於6成便需要上按保。

但假設貸款人本身有其他按揭,比如幫家人的按揭做了擔保人。在這種情況下,銀行的按揭成數最高只有5成(因有mortgage count需要扣減一成)。故此,貸款人就算只申請6成按揭,都需要經按保。又例如收入來源是海外,按揭成數也要扣減一成,故此如要申請5成以上便要經按保。

申請高成數按揭,經按保,需要付保費

如經按保申請高成數按揭,需要付按揭保險費,以貸款額計算。9成按揭保費為貸款額的5%。如本身有其他按揭保費便會增加。請參閱HKMC的保費表:

保費表的計算方法頗複雜,可參考我們的懶人包:

以往一般按揭保險費可享有6折,近期按保對於折扣有所收緊,參考我們在《香港01》的文章:

按保的批核標準和銀行的有什麼不同?

基本上按保或銀行的批核方式都大同小異,都是沿用金管局的指引。不過,由於按保需要為整筆按揭提供百份百擔保,按保的審批會比銀行嚴格。按保所需要的入息證明文件也較深入,並且對於「自住用途」以及「資金來源」的審查會較嚴謹。詳情參閱我們的按揭保險懶人包:

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