2021年3月17日

香港經濟因疫情關係仍在康復中。唯疫苗將廣泛被應用,加上持續接近0息,樓市已見有復蘇跡象。雖然田土廳的成交數字未反映實況(土地註冊的數字都是滯後),唯筆者的按揭轉介公司近日已感受到樓市復蘇的動力。自農曆年假期結束,每天的新購按揭查詢突然急劇飆升,相比去年增加了50%。而且熱度持續。根據多年經驗,如農曆年頭樓市成交是突然暢旺,未來一年樓市及按揭市場理應穩健。

銀行也不甘示弱,想於康復期在按揭市場分一杯羹。疫情時收緊按揭的銀行最近都已放寬批核。此外,銀行也開始減息及增加現金回贈。近期多間銀行向我們叩門,要求更多轉介申請。相比去年,因想下調按揭在貸款中的分數而要求減少轉介,是迴然不同的情況。

 最新按揭利息 最新按揭回贈

最優惠的新購按揭利息及現金回贈

至於現時市場的按揭計劃是如何?現時市場上最佳計劃為按息H+1.3%,封頂息率2.5%,以及總現金回贈高達1.75%。以現時一個月HIBOR平均利率0.15%計算,實際按息只是1.45%左右。大部份專家也預期未來兩年不會加息。難怪準上車人士紛紛四出物色心儀樓盤,新一年樓市成交出現報復性上升如箭在弦。

不過,並非所有貸款人都可以取得銀行最優惠的計劃。按揭計劃的批核取決於幾個因素,包括貸款額、按揭成數、客戶有無在該銀行採用其他服務(比如出糧戶口或理財戶口等)。普遍而言,貸款額越高,利息和回贈會越優惠,因銀行貸款的行政成本,不論貸款高或低皆相同。

現時個別進取的中小行對於細貸款額都可以給與H+1.3%及高於1% 回贈,當然此優越的利息和回贈,並未有普及至4大銀行。故此,貨比三家很重要,不只shop大型銀行,中小行往往在按揭計劃上更有驚喜。

按揭計劃也取決於按揭成數。如採用高成數按揭(即超過60%),很多銀行都有額外優惠。但留意,高成數按揭需繳付保費,如是9成按揭保費可高達5%。因此,上車人士如有4成首期,建議不要因貪銀行那些額外優惠而付昂貴保費。

最優惠的轉按按揭利息及現金回贈

步入牛年,銀行在新購按揭市場明顯比去年進取,轉按市場亦逐漸升溫。轉按總現金回贈,由去年最低的0.3%,漸漸提升至現時最高達1.5%。

過去幾年的減息同期出現大型的轉按活動,不少業主為了獲取減息及現金回贈,都每兩年轉按一次。而銀行為了吸引優質客戶,高現金回贈的轉按計劃可能需要附帶條件比如開設出糧或理財戶口,又或設3年罰息期。有銀行會要求轉按客戶過去4年從未轉按才提供最佳優惠,算是比較有趣的市場策略。

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!


關於星之谷

星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

  • 轉介超過40000按揭個案
  • 環聯(TU) 正式合作伙伴
  • Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2021
  • 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
  • TVB 「樓宇按揭轉介」傑出服務獎, 2018
  • 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
  • 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
  • TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
  • NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
  • 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


按揭入門

按揭成數 | 按揭回贈比較 | 按揭利率比較 | 按揭年期

按揭保險 | 按揭保費折扣 |HKMC和QBE批核標準

壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅

轉按 | 甩名 / 轉名 | 現契重按

擔保人印花稅 / SSD / BSD |

自僱按揭 | 自住變出租按揭

居屋按揭 | 居屋轉按套失政府擔保

唐樓按揭 | 村屋按揭 | 工廈按揭

即供 vs 建築期 | Mortgage Link  | 凶宅按揭