甚麼是「信資通」？ 市民可獲一年免費查閱信貸報告

2024年5月9日

個人信貸資料尤為重要，除影響信用卡批核，大至按揭申請、求職及移民，都需要查證申請人的個人信貨評級。因此，了解自己評分十分重要，以往市面上只有一家信貸資料服務機構，而且基本上想獲取個人信貸資料都要付費的。但自從「信資通」啟用後，可容許市民有多一個渠道查閱自己的信貸資料，更可向每家個人信貸資料服務機構，每12個月免費索取一份信貸報告，下文將會續一介紹其操作。

甚麼是「信資通」？

當消費者申請按揭、貸款或信用卡等，銀行或放債人都會查核消費者的信貸紀錄，這些資料由人信貸資料服務機構收集，再向銀行或放債人提供，以助其評估該消費者的信貸質素。

而「信資通」則是全新的運作模式，有3間個人信貸資料服務機構參與，屆時市民可以每年獲得免費的信貸報告，而信貸資料服務機構之間亦可以引入競爭。

在「信資通」推出後，查閱信貸資料會有甚麼不同？

過往香港只有一家個人信貸資料服務機構，一旦該機構的系統出現故障或其他突發情況，就未能提供服務，而當「信資通」引入更多個人信貸資料服務機構，由一家增加至三家。有助促進行業競爭、提升整體服務水平，即使其中一間機構突然未能提供服務，消費者也有其他選擇。

哪間個人信貸資料服務機構參與「信資通」？

有2間機構，分別是環聯及平安金融壹賬通徵信，詳情可參閱：按此

如何索取免費的信貸報告？

1. 一般申請流程有5個步驟：
   選擇個人信貸資料服務機構
2. 選擇網上或親身索取
3. 提交申請表格
4. 確認身份
5. 領取信貸報告

3間機構的免費信貸報告略有不同，有公司規定可每12個月免費索取一份信貸報告，另有機構提供迎新獎賞，只要可以在限期前登記，就可以在免費一年內在平台隨時查看信貸報告。

各機構評分有異，會否影響消費者信貸額度？

3間個人信貸資料服務機構使用信貸資料平台上的資料作為分析和預備信貸報告的基礎，但可能會採用不同的信貸評分模式及其他資料來源，以致所提供的信貸評分可能有所不同。但銀行或財務機構在評估信貸申請時，不但會向其聘用的個人信貸資料服務機構索取信貸報告及信貸評分，還會考慮其他相關因素以作出信貸決定。

消費者獲取的免費報告，可否交予銀行或財務公司？

相關報告僅供個人參考，不應使用於任何信貸申請。而且消費者的信貸報告或有時間差，未必反映其申請貸款時的實際信貸情況，銀行或財務公司應直接參與「信資通」以取得報告作貸款審批用途。

「信資通」內的個人資料會否外洩？

所有個人信貸資料在通過信貸資料平台傳輸或儲存之前會按國際標準加密，只有個人信貸資料服務機構和認可會員才擁有解密資料的密鑰，即使是平台營運商亦不能解密有關資料。另外，信貸資料平台的設施位於香港，而信貸資料服務機構亦不會將個人信貸資料轉移至香港境外進行儲存和處理。

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