甩名抽新樓，按揭注意事項

2020年10月30日

如夫婦持有聯名物業，又想抽新樓，需要先把物業甩名，再以首置身份抽新樓，才可免15％從價印花稅。關於甩名申請按揭程序，可參考以下文章：

• 【按揭財技】 物業甩名 一開二全攻略(含2020年新例)

有一點需要注意，當仍持有聯名物業時，雙方各自在自己的信貸報告(TU)內都會有mortgage count。當這mortgage count未除前，甩名一方再抽新樓做按揭，聯名嗰層的按揭供款都會計入DTI （每月供款與入息比率）及壓力測試中，而且壓測需要用40％/50％計算。如按揭成數是7成以上，壓測更要用35％/45％計算。

• 【按揭FAQ】壓力測試及供款與入息比率上限指南（含新政策各類型入息和供款）

不只如此，如果mortgage count未除，就算抽到了新樓，都不能用新成數做9成按揭。新成數可參考下文章：

• 按揭成數 2020 完全指南（含施政報告放寬按揭後更新、各類型物業和入息種類）

甩名後如何解除mortgage count？

在印花稅角度上，只要雙方在買新樓前簽了甩名臨約，便算甩了名。就算甩名手續未完成，甩名一方都已算是首置身份，新樓可用較低的第二基準去計印花稅，無需付15％印花稅。

但在銀行按揭角度上，如需要做高成數按揭，只是簽了臨約不當是甩了名。銀行或按保需要整個甩名手續完成才當是甩了名。要留意，就算完成了整個甩名手續，申請人在TU中的mortgage count要消除，需要一個月時間。其間如做新樓按揭，銀行check TU時見到mortgage count未除，都有機會把舊嗰層供款計入壓測中，按保也未必批9成按揭，最多只能8成。不過也有例外，如律師樓向銀行書面確認已完成甩名手續，按揭也可試批。但這又衍生另一問題：如做9成按揭，按保會考慮既然夫婦有樓，為何要甩名買第二層。而新嗰層如需要做高成數按揭，申請人是不是自住用？按保有可能需要申請人解釋。

因此，最穩妥的做法，是完成了甩名手續，並確定在TU中消取了mortgage count，才做新樓按揭。新樓無論是選即供或建期，成交期都比二手樓長，應足夠時間完成舊嗰層的甩名手續及清除mortgage count。

新樓應選即供或建期？

簽了甩名臨約後，再抽新樓，如幸運地抽中，需要選擇即供或建期。這時便需要考慮舊嗰層完成甩名手續、消除mortgage count、以及舊嗰層重做按揭的時間。如即供的成交期短，不能在成交前完成以上甩名手續，便應選擇建期。

延伸閱讀：

• 一手樓花按揭 8大Q&A【新按揭成數、即供樓花、建期、發展商二按】