申請中小企百分百擔保貸款，會否影響未來按揭借款能力？

2020年7月28日

香港按證保險有限公司提供的中小企融資擔保計劃 –「 百分百擔保特惠貸款 」， 紓緩在這段時期支付員工薪金及租金所帶來的經營壓力。申請條款以下：

• 公司營運最少3個月
• 自今年2月份起任何一個月份的營業額相比去年同期下趺3成以上
• 利率為 P-2.5% (實際年利率 2.75%)
• 貸款額為6個月僱員薪金及租金的總和，上限400萬元
• 首12個月可以還息不還本
• 還款期為5年

申請文件也簡單，只需要有公司租約，以及僱員有MPF紀錄即可。

請參考：

• http://www.hkmc.com.hk/chi/our_business/sme_financing_guarantee_scheme.html

目前提供該融資計劃的銀行包括中國銀行、交通銀行、創興、星展、恒生、南洋商業銀行、華僑、東亞，以及滙豐。

那間銀行最易批？其實因審批標準寬鬆，利率也相同，基本上申請哪間銀行都可以。

百分百擔保貸款需要董事做擔保人，會註TU

不過，如申請百分百擔保特惠貸款計劃，需要董事或主要股東做個人擔保。而該貸款也會註入擔保人的TU內，會影響擔保人未來的按揭借款能力。如擔保人未來需要再做按揭，「百份百」的每月還款會計算在 DSR (debt servicing ratio) 中。

擔保人再做按揭，壓力測試仍是以50/60計算

不過，如擔保人再買樓做按揭，如果是首置的話，壓測仍是以50/60 DSR計算。因為百份百擔保計劃是中小企貸款，不是樓按，因此就算註入TU，都不會影響mortgage count。故此壓測不需要以40/50計算。

延伸閱讀：

• 【按揭壓力測試 】計算供款與入息比率、佣金、花紅、OT、津貼等收入