2021年8月24日

Self Employed Loan

政府推出的「百份百擔保特惠貸款」,為受疫情影響的中小企解困,條款如下:
- 貸款額高達港幣600萬元
- 最長還款期為8年
- 年利率 2.75%

申請也很寬鬆,只要有租約,有為員工供強積金的紀錄,便可申請。一般來說,交了申請表一個月左右低息現金便可到手,因此很受自僱人士或中小企老闆歡迎。

問題是:如自僱人士的公司已申請了百份百擔保貸款,未來如買樓會不會影響按揭?

百份百擔保特惠貸款,不註入個人TU 信貸紀錄

百份百擔保貸款比起傳統中小企貸款有個好處,雖然貸款需要僱主個人擔保,但該貸款不會註入僱主的個人TU信貸紀錄中,故此每月還款不需要計算壓力測試及DTI (每月供款與入息比率)。

不過,銀行從公司銀行戶口的流水帳都會看到該筆貸款,而由於該貸款是僱主私人擔保,理論上最終還是要把每月還款計入DTI 及壓測中。

「百份百」的每月還款,會扣減公司盈利

自僱人士買樓申請按揭,理論上是用公司盈利為入息,DTI不能超過 50%。如申請了百份百擔保貸款,公司的盈利會因此下趺。故此百份百擔保貸款的每月還款在DTI中會影響增加份子以及減少份母的數字,令DTI 難維持在50% 之下。

公司能不能出糧給自己當收入?

理論上,就算是自己的公司,都可以出糧給自己,可以當入息。但如果是申請高成數按揭,按保是會做公司查冊,如果發現申請人受僱的公司是自己擁有,便需要看公司盤數及利得稅單,最高只能做8成按揭,也同時會把百份百擔保的每月還款計入 DTI內。

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