自僱人士申請了百份百擔保貸款，買樓會不會影響按揭？

2021年8月24日

政府推出的「百份百擔保特惠貸款」，為受疫情影響的中小企解困，條款如下：
－ 貸款額高達港幣600萬元
－ 最長還款期為8年
－ 年利率 2.75%

申請也很寬鬆，只要有租約，有為員工供強積金的紀錄，便可申請。一般來說，交了申請表一個月左右低息現金便可到手，因此很受自僱人士或中小企老闆歡迎。

問題是：如自僱人士的公司已申請了百份百擔保貸款，未來如買樓會不會影響按揭？

百份百擔保特惠貸款，不註入個人TU 信貸紀錄

百份百擔保貸款比起傳統中小企貸款有個好處，雖然貸款需要僱主個人擔保，但該貸款不會註入僱主的個人TU信貸紀錄中，故此每月還款不需要計算壓力測試及DTI （每月供款與入息比率）。

不過，銀行從公司銀行戶口的流水帳都會看到該筆貸款，而由於該貸款是僱主私人擔保，理論上最終還是要把每月還款計入DTI 及壓測中。

「百份百」的每月還款，會扣減公司盈利

自僱人士買樓申請按揭，理論上是用公司盈利為入息，DTI不能超過 50％。如申請了百份百擔保貸款，公司的盈利會因此下趺。故此百份百擔保貸款的每月還款在DTI中會影響增加份子以及減少份母的數字，令DTI 難維持在50％ 之下。

公司能不能出糧給自己當收入？

理論上，就算是自己的公司，都可以出糧給自己，可以當入息。但如果是申請高成數按揭，按保是會做公司查冊，如果發現申請人受僱的公司是自己擁有，便需要看公司盤數及利得稅單，最高只能做8成按揭，也同時會把百份百擔保的每月還款計入 DTI內。

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