2016年11月17日
客人＄400萬貸款額於某大行得以下offer：
H+1.35%, 1.2% 扣本金回贈 （罰息2年）或 1.4% 扣本金回贈(罰息3年），問點選。
表面上多0.2% 即多 $8000 回贈，因此有動機選罰息3年plan。
但是，細心思考，轉按的奧妙之處是每兩年轉一轉賺回贈，即每兩年便有 1.2% 現金落袋
因此綁多年，機會成本其實是 0.6%，因此銀行給的那 0.2% 額外回贈但要綁多年吾so。
當然，世事多變，2年後未必可轉按，例如加左息，或轉左工新工過吾到壓測等等。
但 ex ante，我會認為選擇綁3年為多0.2% rebate 吾so。
my two cents only.
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