2016年11月17日

客人$400萬貸款額於某大行得以下offer:

H+1.35%, 1.2% 扣本金回贈 (罰息2年)或 1.4% 扣本金回贈(罰息3年),問點選。

表面上多0.2% 即多 $8000 回贈,因此有動機選罰息3年plan。

但是,細心思考,轉按的奧妙之處是每兩年轉一轉賺回贈,即每兩年便有 1.2% 現金落袋

因此綁多年,機會成本其實是 0.6%,因此銀行給的那 0.2% 額外回贈但要綁多年吾so。

當然,世事多變,2年後未必可轉按,例如加左息,或轉左工新工過吾到壓測等等。

但 ex ante,我會認為選擇綁3年為多0.2% rebate 吾so。

my two cents only.

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