2016年10年16日

客人在中銀和匯豐分別得到以下offer:

中銀:H+1.38%, 1.2% 扣本金回贈,星之谷獎賞*

匯豐:H+1.4%, 1.2% 扣本金回贈,星之谷獎賞*

*注意:跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。客人亦需要向銀行申報收取中介獎賞的金額。

客人認為兩個offer 是一樣,不知點選。中銀雖然是 H+1.38%, 但匯豐個 H 低一點,所以感覺是一樣。

筆者的看法:中銀的 H+1.38% 是30年的承諾,會寫在按揭契內。H+1.38% 比 H+1.4% 低 0.02%, 這是永恆不變。但匯豐的 H 比其他銀行低少少,這不是永恆。

匯豐的 H 雖然今天是比銀行公會的 H 低少少,但匯豐不會寫在 facility letter 內保證30年都係低過銀行公會。他日如匯豐的 H 高過銀行公會,借款人也要硬食。

問題是,無人知匯豐的Hibor係點計,匯豐網站也不會公佈,只有每月寄供款單來時佢話個 Hibor 係幾多便是幾多。相反,銀行公會的Hibor 或路透的 Hibor 透明度高,客觀,和公開。

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