2023年3月17日
有意置業的人士,大多都有按揭的需要,除了一般銀行會承造物業按揭貸款外,不少財務公司,亦即所謂的「財仔」,都有提供按揭服務,銀行按揭與財仔按揭究竟有何不同?各自又有甚麼優缺點?以下文章為讀者逐一比較。
申請文件
在銀行申請按揭所需要的文件較多,包括收入證明(僱傭合約)、近期3至6個月的糧單、顯示受薪記錄的銀行賬戶月結單、稅單、強積金證明、住址證明等;而財務公司所需的文件相對則較少,基本上只要申請人提供到工作或收入證明、住址證明,以及最新3個月的銀行月結單,財務公司都會受理。
按揭成數
在銀行申請按揭貸款,如果獲按揭保險公司同意,可申請最高9成貸款;而向財務公司申請按揭貸款,則沒有按揭保險,最多只可借到8成。
壓力測試
應金管局要求,銀行在審批按揭貸款申請時,申請人的入息都要通過壓力測試,只有首置人士或政府資助房屋中籤者有機會毋須壓測;至於向財務公司申請,由於不受金管局監管,所以申請人毋須通過壓力測試。
利率
銀行的浮息計劃以Hibor或最優惠利率(P)去計算貸款息口,目前新申請的按息普遍約為3%至4%,而財務公司的利率則有機會超過10厘。不過,部份發展商在推售新盤時為催谷銷情,會由指定財務公司提供發展商按揭,一般頭兩年會有低息蜜月期,利率和銀行按揭相約,但蜜月期後,利息便會大大增加。
審批時間
銀行由收到申請後,按揭審批約為3至5星期,如果需要經按保公司申請高成數按揭,審批時間可能達8星期;財務公司審批按揭相對較短,具規模的財務公司只需1至2星期。
特殊情況
申請按揭客人的原因或各有不同,部份特殊原因如5年內的送契樓、遺產承辦想套現、田土有訴訟而未有判決的物業,可能需要財務公司幫忙承造按揭,但亦有一些情況,是客人以為銀行會拒批,例如申請人無固定收入、信貸評級低等,其實亦有中小型銀行會願意審批。客人可向星之谷查詢免費中介服務,我們會根據客人情況,推介最合適的按揭計劃。
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