最後更新:
HIBOR持續下跌,令H按實際利率約為1.4%(以H+1.3%計算)。如果兩年前的按揭計劃是P按,應把握機會轉按至H按,慳息賺現金回贈。
兩年前如選擇P按的業主,利率大概是P-3%至P-3.1%,實際利率為2.15厘至2.25厘,如轉按至H按,可慳0.75%-0.85%利息。而且轉按有現金回贈,現時市場最高總回贈做到1.7%(銀行回贈+中介回贈),500萬元貸款額可享7.5萬元回贈,扣除了律師費也有約7萬現金落袋。不過要留意,如果貸款額超出按揭成數上限,回贈需要扣減貸款額。
選擇P按或H按?
其實,不論HIBOR是升或跌,申請按揭應是選擇H按,因H按的封頂位就是P按利率。即是說,H按的實際利率是等於或低過P按利率。因此如有得揀,一定是揀H按,因H按永遠有機會低過P按利率,最壞情況只是打和。
不過,市場仍然有很多選擇P按的客戶,原因包括:
- 兩年前個別銀行的P按利率,可能低過H按的封頂利率。由於當時HIBOR持續高於2%,令H按實際利率長期處於封頂位之上,令選擇這些銀行的P按利率可以低過H按。
- 一些入息質素較低的客戶,比如自僱人士、現金糧,銀行只批P按。如現時入息質素已改善,可嘗試轉按至H按。
- 未補地價居屋,一定要行P按,不能用H按。留意:這類客戶就算轉按,都不能用H按,因此未必需要轉按,除非為賺現金回贈。
- 如採用醫管局的HLISS房屋津貼,需要行P按。
- 如用發展商的按揭計劃,一般都是P按,可考慮轉按至H按銀行,甩發展商一按或二按。
轉按流程
轉按流程很簡單,到心儀的銀行申請轉按,提供入息證明,按揭獲批後,到律師樓辦手續。律師樓會安排把按揭由現有銀行轉至新銀行。申請時現有銀行不會得知貸款人正在申請轉按。請參閱我們的轉按指南
轉按可以增加貸款額套現
因樓價升了,轉按時可以增加貸款額套現,並把套出的現金放入高息戶口(mortgage link)對沖,那麼套現的金額便不需要付利息,可作為後備現金。而且由於增加了貸款額也相對增加了現金回贈,轉按套現是不需有利息支出而增加現金回贈的方法。每兩年轉按一次,30年期間可賺取可觀的現金回贈。
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過50000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Forbes 福布斯「卓越企業領袖」, 2022
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2022
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2022
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭