2022年5月13日

60歲以上退休公務員,長俸可以用來擔保家人買樓申請按揭。如果按揭成數6成或以下,一般銀行都沒有問題。但如果想借6成以上按揭,貸款人的入息就需要夠供樓,否則有機會銀行或按保需要改擔保人,或需要擔保人聲明將會和貸款人同住於物業單位內。

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退休公務員長俸計算方法

退休公務員長俸的計算方法如下:

紀律部隊服務到55歲而退休可得到強加年資1.25附加年資計算方法,附加年資即『年資年份整數 x 1.25』,最高450個月。

新制

  • 大量:[年薪 x (年資月數 + 附加年資) x 0.5 x 14] ÷ 675
  • 每年取:[年薪 x (年資月數 + 附加年資) x 0.5] ÷ 675

舊制

  • 大量:[年薪 x (年資月數 + 附加年資) x 0.25 x 14] ÷ 675
  • 每年取:[年薪 x (年資月數 + 附加年資) x 0.75] ÷ 675

大量簡化的算法:

  • 『新制』必須做滿450個月,大糧=月薪 x 56個月,每月支取=月薪 x 1/3
  • 『舊制』必須做滿400個月,大糧=月薪 x 28個月,每月支取=月薪 x 1/2

由於每月長俸是固定金額以及持續性,退休公務員可以用長俸為家人作按揭擔保人,甚至可以擔保9成按揭

貸款人的入息需要夠供樓

如果所擔保的按揭是6成或以下,用長俸計算擔保人的入息不會有問題。一般銀行可批。至於按揭還款期,可以用貸款人的年齡計算,最長30年。

但如果按揭成數是6成以上的話,由於擔保人年齡是60以上,按保公司要求貸款人的入息夠供樓,才可以接受高齡人士作為擔保人。如果貸款人入息不夠供樓的話,按揭有機會不批,又或者按保可能會要求擔保人聲明將會和貸款人同住於物業之內。但如果擔保人本身已有物業的話,就算擔保人願意和貸款人同住於一物業,擔保人也需要解釋如何安排現有自住物業,例如將會出租等。

最後,按揭能否獲批,就要視乎銀行或按保是否相信擔保人的解釋。例如如果擔保人現時自住的物業面積很大,而所擔保的物業面積很細,銀行就會未必相信擔保人真的願意住在所擔保的物業之內。

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