2020年3月6日

政府放寬按揭成數,1000萬樓可以借8成,但這成數只適用於新買以及不套現的轉按。所謂不套現的轉按,即轉按可以用新成數,但只能轉按揭餘款,不能 cash out。舉個例子:假設樓價1000萬,按揭餘額400萬。如想轉按,雖然1000萬樓最高可以做8成,但因餘額只有400萬,因此轉按只能轉400萬。因此,如普通住宅按揭轉按,難以受惠於新按揭成數。

但如果銀行職員借了 Staff Plan 買樓,如需要轉按便可受惠新成數。銀行 Staff Loan 通常容許職員借入息的120倍買樓,並且不受金管局的按揭成數限制。比如陳生月薪是6萬元,他最高可以買720萬樓而無須首期。

假設三年後,陳生因種種原因決定離開銀行,他便需要在離職前把按揭轉按到其他銀行。假設樓價現時已升到1000萬,按揭餘額尚欠660萬。由於1000萬樓價轉按可借8成,足夠找現有按揭660萬餘額,因此陳生可以輕易轉按到其他銀行,並離職覓謀新發展。

銀行職員 Staff Plan 轉按注意事項

如借了銀行職員 Staff Loan 要轉按,要留意以下事項。首先,申請人需要通過壓力測試。如果是首置上車客用新按揭成數,按證是容許免壓測。但轉按便一定需要壓測。

第二點要注意,近期由於經濟下行,銀行對於 Staff Plan 轉按比以往謹慎,因通常做得 Staff Plan 要轉按,都是可能想離職。因此,盡量在離職前申請轉按,因銀行有機會會做 Employment Check(即致電申請人的公司查閱是否仍在職)。不過,不是每間銀行都會有 Employment Check。

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