銀行員工Staff Plan轉按，於新例下可不可做8成按揭？

2020年3月6日

政府放寬按揭成數，1000萬樓可以借8成，但這成數只適用於新買以及不套現的轉按。所謂不套現的轉按，即轉按可以用新成數，但只能轉按揭餘款，不能 cash out。舉個例子：假設樓價1000萬，按揭餘額400萬。如想轉按，雖然1000萬樓最高可以做8成，但因餘額只有400萬，因此轉按只能轉400萬。因此，如普通住宅按揭轉按，難以受惠於新按揭成數。

但如果銀行職員借了 Staff Plan 買樓，如需要轉按便可受惠新成數。銀行 Staff Loan 通常容許職員借入息的120倍買樓，並且不受金管局的按揭成數限制。比如陳生月薪是6萬元，他最高可以買720萬樓而無須首期。

假設三年後，陳生因種種原因決定離開銀行，他便需要在離職前把按揭轉按到其他銀行。假設樓價現時已升到1000萬，按揭餘額尚欠660萬。由於1000萬樓價轉按可借8成，足夠找現有按揭660萬餘額，因此陳生可以輕易轉按到其他銀行，並離職覓謀新發展。

銀行職員Staff Plan轉按注意事項

如借了銀行職員 Staff Loan 要轉按，要留意以下事項。首先，申請人需要通過壓力測試。如果是首置上車客用新按揭成數，按證是容許免壓測。但轉按便一定需要壓測。

第二點要注意，近期由於經濟下行，銀行對於 Staff Plan 轉按比以往謹慎，因通常做得 Staff Plan 要轉按，都是可能想離職。因此，盡量在離職前申請轉按，因銀行有機會會做 Employment Check（即致電申請人的公司查閱是否仍在職）。不過，不是每間銀行都會有 Employment Check。

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