2024年7月2日

近日有不少按揭申請人反映,已向銀行遞交了按揭申請表已超過一個多月,惟遲遲未有回覆,原來是銀行審批按揭出現塞車,稍一處理不慎可能影響申請人的物業交易,所以有意申請按揭人士,可以參考下文做好應對措施,防範未然。

三大銀行按揭塞車的原因

  1. 政府放寬按揭
    政府在2月宣佈撤銷置業印花稅辣招,同日金管局放寬按揭成數,以及暫停壓力測試,「三箭齊發」下令投資者入市意慾大增,申請按揭的需求亦隨之而增加。
  2. 發展商減價推盤
    發展商在政府推出利好樓市措施亦大手推盤,而且開價相當貼地,甚至有樓盤被形容為深海核彈,例如被視為中產區的南區,地鐵站上蓋新盤呎價也不用3萬元一呎,亦已經令不少準買家心動,結果單月成交量錄得逾4,000宗,按揭申請的數字也隨之上升。銀行一時間要處理大量申請個案,塞車是可以預計的。
  3. 銀行平衡風險
    申請按揭的需求大增,但銀行亦要平衡風險,加上美國息口仍然高企,以目前的按息批出按揭利潤有限,但就要面對樓價下跌,抵押品資不抵債的風險,致使銀行對爭奪按揭市場份額的意欲不高,不如就放慢審批的腳步。

按揭申請延誤的後果

如果未能在成交期前處理按揭事宜,延誤成交,買家小則會被發展商罰息,大則會被視為毀約遭撤銷交易,甚至有機會被追差價

如何應對按揭塞車

  • 於成交期前3個月申請按揭
    現時所觀察到的銀行審批時間,由以往3至5星期,延長至最多約2個月,故建議置業人士應預留3個月的成交期,並且在取得臨約後就申請按揭,有3個月去讓銀行審批,時間上仍然是充裕的,申請人毋須過慮。
  • 同時申請兩至三間銀行
    申請按揭不應只依賴一間銀行,而是應該同時申請兩至三間,最好是一至兩間是申請人自己心儀的,而且是提供條件最好的按揭計劃,即利率最低、按揭回贈最高。另一間則最好選擇大型銀行,後者有足夠的人手,審批塞車的機會較細。大銀行可作「補底」,如在限時前再有其他銀行同意放貸,再考慮哪一個方案較吸引。
  • 備齊所需文件
    申請人在提交文件時認真覆核,確保沒有遺漏,申請文件除了香港身份證、住址證明、臨時買賣合約外,另外亦需要最近3至6個月的公司糧單、銀行出糧紀錄和稅單,自僱人士需要近期公司財務報表及最近6個月個人戶口及公司入帳銀行紀錄,這些文件可以在申請前預先備妥,避免要補交文件而拖慢審批進度。
  • 調整按揭成數
    申請高成數按揭,除了經銀行外,也要經按揭保險公司審批,審批時間自然會加長,如果只是借7成半或8成的申請人,可以考慮將按揭成數減至7成,整個申請只需通過銀行審批,同樣可節省申請時間,而且更不用支付按揭保費。

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