銀行Staff Mortgage Plan轉按攻略

2020年1月7日

銀行職員如申請了員工按揭 ( staff mortgage / staff loan )，如離職必須在一定時間內把 staff mortgage 轉按到其他銀行。由於有些銀行的 staff plan 可以做到樓價的9成，以往要轉按到其他銀行借 6成（樓價 600萬以上），需要補錢。可是，在新按揭成數措施下，轉按  staff plan 變成了未必需要補錢。

根據新的按揭成數，800萬樓可以借 9成，1000萬或以下可以 8成。留意這新成數只適用於新買物業，不適用於轉按套現。但是，如果轉按不涉及套現，只轉走按揭餘款（outstanding loan），也可以用新按揭成數進行轉按。因此，staff plan 轉按便出現了署光，預期會大量銀行職員探用。

舉個例子，假設樓價 1000萬，按揭餘款 700萬，把 staff plan 轉到其他銀行，用新成數上限是 8成，即 800萬。由於 outstanding 只欠 700萬，因此可順利轉按。不過要留意，儘管上限 是800萬，由於不能套現，因此以上轉按最多只能轉餘額 700萬。

按揭成數上限為8成

新政策下 800萬樓可以做9成按揭，但如是轉按，就算是 800萬樓，按揭成數上限也只是 8成。除此之外，要留意轉按需要通過壓力測試。新政策下新買物業不需要通過壓力測試，只要每月還款額不超過入息 50％ 便成，但如轉按還是需要壓力測試。

如有多重按揭在身

如果申請人除了 staff mortgage 外，還有其他按揭在身，比如擔保了配偶的物業，轉走 staff mortgage 也是可以用新成數。不過 要留意壓力測試便需要用兩層樓的供款去計算，需要很高入息才可以通過壓測。而且，如有多個按揭在身，8按的話壓測並不是以 50／60 進行，而是以 35／45 進行。即每月總供款不能超過入息 45％，壓測後不能超過 35％，不容易通過。

請參考：

• HKMC 按揭保險計劃
• 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款（物業價格600 萬港元或以下）
• 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款（物業價格1,000 萬港元或以下）

不過，如果本身擔保了配偶買樓，未必能申請到 staff mortgage。銀行 HR 部門在審批時會查閱申請人的 TU，如見到有擔保按揭，並且該物業是屬於配偶而正自住於其中，未必會再批 staff mortgage 讓申請人買多一層。

延伸閱讀：

• 【放寬按揭保險成數】8大Q&A，適用於8按和9按