2020年1月7日
銀行職員如申請了員工按揭 ( staff mortgage / staff loan ),如離職必須在一定時間內把 staff mortgage 轉按到其他銀行。由於有些銀行的 staff plan 可以做到樓價的9成,以往要轉按到其他銀行借 6成(樓價 600萬以上),需要補錢。可是,在新按揭成數措施下,轉按 staff plan 變成了未必需要補錢。
根據新的按揭成數,800萬樓可以借 9成,1000萬或以下可以 8成。留意這新成數只適用於新買物業,不適用於轉按套現。但是,如果轉按不涉及套現,只轉走按揭餘款(outstanding loan),也可以用新按揭成數進行轉按。因此,staff plan 轉按便出現了署光,預期會大量銀行職員探用。
舉個例子,假設樓價 1000萬,按揭餘款 700萬,把 staff plan 轉到其他銀行,用新成數上限是 8成,即 800萬。由於 outstanding 只欠 700萬,因此可順利轉按。不過要留意,儘管上限 是800萬,由於不能套現,因此以上轉按最多只能轉餘額 700萬。
按揭成數上限為8成
新政策下 800萬樓可以做9成按揭,但如是轉按,就算是 800萬樓,按揭成數上限也只是 8成。除此之外,要留意轉按需要通過壓力測試。新政策下新買物業不需要通過壓力測試,只要每月還款額不超過入息 50% 便成,但如轉按還是需要壓力測試。
如有多重按揭在身
如果申請人除了 staff mortgage 外,還有其他按揭在身,比如擔保了配偶的物業,轉走 staff mortgage 也是可以用新成數。不過 要留意壓力測試便需要用兩層樓的供款去計算,需要很高入息才可以通過壓測。而且,如有多個按揭在身,8按的話壓測並不是以 50/60 進行,而是以 35/45 進行。即每月總供款不能超過入息 45%,壓測後不能超過 35%,不容易通過。
請參考:
不過,如果本身擔保了配偶買樓,未必能申請到 staff mortgage。銀行 HR 部門在審批時會查閱申請人的 TU,如見到有擔保按揭,並且該物業是屬於配偶而正自住於其中,未必會再批 staff mortgage 讓申請人買多一層。
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