最後更新:03/02/23 @ 11:23 上午

非本地收入,比如主要入息從大陸或其他國家(入息佔總收入超過50%),按揭成數壓力測試計算決定於申請人的直系親屬(父母、配偶、子女)是否在港定居。本文會盡詳解釋按揭成數,壓測和申請所需入息證明文件。至於大陸人,就算沒有香港身份證,也可以申請按揭的,當成是非本地收入處理。

對「非本地收入」的按揭申請有任何疑問,請聯絡我們查詢


 

按揭成數

內地人沒有香港身份證,最多只能申請6成按揭,如果有五成或以上的收入來自香港以外的地區,金管局規定申請人的按揭成數就需要減1成:1,000萬港元以下的自住物業,最多只能借到5成按揭,且貸款額不能超過400萬;至於樓價超過1,000萬元以上的,按揭貸款則最多只做到4成。如果申請人原本有其他物業按揭或擔保,按揭成數需要對應再減一成。

想解除非本地收入按揭減一成,申請人需要提供直系親屬(父母、配偶、子女)在港的住址證明,否則是做不到高成數按揭的。

但有一些內地人,例如獲批來港的內地專才,會獲發香港身份證,即使不是永久居民,也可以嘗試申請高成數按揭,最好向多間銀行嘗試,盡量令兩間按保公司都做到預批。這些專才需要同時提供申請人或直系親屬的香港住址證明,並要聲明申請按揭單位需要為自住用途,如果是由申請人的直系親屬居住,該親屬要作為擔保人,並且要有100%足夠應付每月供款的收入。

另外,非本地收入人士可以擔保家人買樓做高成數按揭,如果該人士是本地公司派往內地或海外工作。


非自僱人士 – 申請文件和入息證明

非本地收入,不論是香港人或大陸人,入息證明文件如下:

  • 公司僱傭合約
  • 出糧戶口月結單3個月

在大陸工作,出糧是自動扣稅,因此入息是稅後入息。有些大陸公司,出糧是出稅前,然後讓員工自己報稅。如果公司僱傭合約寫明發薪是稅前,銀行便會要求申請人出示「完稅證」(即大陸稅單),然後用稅後收入去計壓力測試。

參考文章:

申請按揭所需文件,個別情況你要知


自僱人士 – 申請文件和入息證明

在大陸做生意的自僱人士也可以申請按揭,需要有:

  • 大陸公司戶口及6個月流水帳
  • 公司印章
  • 財務報表

財務報表的制作方法,可參考此文:


供款與入息比率(壓力測試)

非本地或大陸收入的供款與入息比率如下:

  • 如果是自住,本身沒有按揭,用40/50計壓測,即供款不能超過入息40%,以及加了2厘息後不能超過入息 50%。
  • 如果是自住,本身有其他按揭或擔保其他人做按揭,壓力測試用 30/40 計
  • 如果是出租,壓力測試用 30/40 計算。

留意雖然新例容許首置上車人士免壓測,但如內地入息,都還是要壓測。

參考文章:

供款與入息比率如何應用在壓力測試中【四種不同情況】


大陸人,沒有香港身份證

大陸人,沒有香港身份證,也可以做按揭,不論物業是大陸人自己單名或和香港人聯名。至於按揭成數和壓力測試計算,便決定於香港直系親屬有沒有住址證明,和上面的處理方法一樣。至於高成數按揭,如有身份證但不是永久居民,未必能批,建議先做預批。

如果有身份證,但未是永久居民,而如果是香港入息,都可以做高成數按揭,免壓力測試。


連結:

HKMA 網頁:http://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/other-information/FAQ_J1_Table_Chi.pdf

HKMC 網頁:http://www.hkmc.com.hk/files/product/3/80%25%20LTV%20MIP_Chinese_3.pdf

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