2018年10月17日

非本地收入，比如主要入息從大陸或其他國家（入息佔總收入超過50％），按揭成數及壓力測試計算決定於申請人的直系親屬（父母、配偶、子女）是否在港定居。本文會盡詳解釋按揭成數，壓測和申請所需入息證明文件。至於大陸人，就算沒有香港身份證，也可以申請按揭的，當成是非本地收入處理。

 

按揭成數

如果非本地收入佔總收入超過50％，而在港亦沒有直系親屬住址證明，按揭成數便要扣減一成。如果有直系住址證明，可以做高成數按揭，但HKMC審批很嚴，可能要補很多相關入息證明文件。還有要留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供和親屬的關係證明比如出世紙。

 

參考文章：
按揭成數2018完全指南（含各類型物業和入息種類）

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申請文件和入息證明（非自僱人士）

非本地收入，不論是香港人或大陸人，入息證明文件如下：

• 公司僱傭合約
• 出糧戶口月結單3個月

在大陸工作，出糧是自動扣稅，因此入息是稅後入息。有些大陸公司，出糧是出稅前，然後讓員工自己報稅。如果公司僱傭合約寫明發薪是稅前，銀行便會要求申請人出示「完稅證」（即大陸稅單），然後用稅後收入去計壓力測試。

參考文章：
申請按揭所需文件，個別情況你要知

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申請文件和入息證明（自僱人士）

在大陸做生意的自僱人士也可以申請按揭，需要有：

• 大陸公司戶口及6個月流水帳
• 公司印章
• 財務報表

財務報表的制作方法，可參考此文：

自僱人士申請按揭，並非想像中難

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供款與入息比率（壓力測試）

非本地收入的供款與入息比率如下：

• 如果是自住，本身沒有按揭，用40／50計壓測，即供款不能超過入息50％，以及加了3厘息後不能超過入氏 40％。
• 如果是自住，本身有其他按揭或擔保其他人做按揭，壓力測試用 30／40 計
• 如果是出租，壓力測試用 30／40 計算。

參考文章：
供款與入息比率如何應用在壓力測試中【四種不同情況】

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大陸人，沒有香港身份證

大陸人，沒有香港身份證，也可以做按揭，不論物業是大陸人自己單名或和香港人聯名。至於按揭成數和壓力測試計算，便決定於香港直系親屬有沒有住址證明，和上面的處理方法一樣。至於高成數按揭，如有身份證但不是永久居民，未必能批，建議先做預批。

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連結：

HKMA 網頁：

http://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/other-information/FAQ_J1_Table_Chi.pdf

HKMC 網頁：

http://www.hkmc.com.hk/files/product/3/80%25%20LTV%20MIP_Chinese_3.pdf