2016年4月6日

買完樓或打算轉按,便要選擇按揭銀行。本文分享應選那間銀行做按揭或轉按。

最近某大銀行A的offer:

  • H+1.6% cap 2.15%
  • Mortgage link
  • Coupon $800
  • 罰息期:3年, 第一年 2%, 第2-3年 1%
  • 星之谷獎賞*: 0.18%-0.25% (視乎借貸額)

*注意:跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。客人亦需要向銀行申報收取中介獎賞的金額。

這plan帳面看應是最靚. 但也要看細節. 比如說, 個利率會不會有貸款額下限. 銀行A這plan 不適用於 $2m 以下物業貸款, $2m 以下只能爭取 H+1.65%。

其次要看罰息期, 比如 Plan A的罰息期是3年, 對於一些打算2年後賣樓的業主, 可能不是最佳的轉按選擇。

參考另一大銀行B最近的offer:

  • H+1.6% cap 2.15% (第一年定息 1.8%)
  • Mortgage link
  • 適用於 $2m 以下
  • Coupon $2000
  • 罰息期:2年, 第一年 2%, 第二年 1.5%
  • 星之谷獎賞: 0.1%-0.15% (視乎借貸額)

這Plan B 帳面上好過Plan A, 因銀行方面較多優惠, 而且罰息期較 Plan A短. 但是, Plan B的罰息率高, 如1-2年內需要賣樓或轉按, 這Plan 要蝕錢。而且, 這 Plan 星之谷獎賞低, 相差 0.1% 等於相差幾千蚊了。

參考大行C 最近的offer:

  • H+1.6% cap 2.15%
  • Mortgage Link
  • 不適用於 $2m 以下
  • 罰息期:2年, 第一年 2%, 第二年 1%
  • 星之谷獎賞: 0.18%-0.25% (視乎借貸額)

Plan C 銀行方面沒有coupon, 但星之谷獎賞多, 而且罰息期和罰息率都合理, 有 H+1.6% 和 ML. 只要借款金額是 $2m 以上, 這 Plan 應是最著數。


其他考慮

利率和優惠不是一切. 如客人或他的物業有特殊的情況, 便需要某些銀行才有適合他們的 Plan。以下遂一剖析。

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