2019年3月20日
申請按揭，本來是越早申請越好。早批早享受，不需擔心買了樓上不到會，收樓前可安心去旅行。但是，如果是一手樓花，用建期上會，筆者建議離關鍵日一個月前才好申請按揭，原因以下。
如以正式的按揭申請程序，關鍵日前3個月已可以開始申請，有些銀行為搶單甚至半年前已可申請。但由於TU有效日期是3個月，因此由check TU起3個月內，如未能完成按揭提款，銀行便需要重check TU，並需要貸款人交最新一期入息文件。
樓花的關鍵日期經常延遲。因此如果行建期，在最初預計關鍵日前3個月申請按揭，雖然早批早安心，但一旦關鍵日推遲，令到TU過了有效日期，銀行便要重check TU, 貸款人也要提供最新的文息證明。
問題來了：假設不幸地在關鍵日延遲的期間內失業，或轉了工而新工人工減少。如果因關鍵日期延遲而需要重check TU和補交入息證明，而當時又不幸地失業，不能提交入息證明，銀行便不能放款，需要臨時加擔保人。
舉個例子：最初預計關鍵日為9月1日，6月1日申請按揭，關鍵日突然推遲到11月1，由於6月至11月相差了5個月，需要提交最新入息證明。如果9月2時不幸失業，便因不能提供最新入息證明而銀行不能放款。
因此，為以策萬全，應離預計關鍵日一個月前才申請按揭（如要申請按揭保險或要先找卡數要預多少少時間），那麼TU有效日期便是預計關鍵日後2個月。最終關鍵日就算延遲，只要不延遲多過2個月，TU仍然有效，銀行不需要重check TU及不會要求貸款人提供最新入息證明。不過，其實在按揭申請表中有寫明，如貸款人有財政上轉變，需要通知銀行。如失業貸款人理應向銀行申報的。
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