借「空中釘」再申請9成按揭，為何是不可行？

2020年12月17日

按揭成數上限是貸款額的9成。之前報章有報導說，有買家上車時借9按，其餘向財務公司借「空中釘」，達至買樓0首期的效果。為何這方法是不可行呢？

所謂「空中釘」，是指把物業抵押至財仔，但財仔不會即時註入田土，待物業完成成交後才打入田土廳。空中釘註田土時會以第二押記形式註冊（second legal charge）。

申請空中釘時環聯信貸會顯示「TU Enquiry」

當向財仔申請空中釘時，由於財仔都需要check TU，申請人的TU中會產生「TU Enquiry」。當申請9按時，銀行和按保check TU時見到有財務公司的TU Enquiry ，定會向申請人查詢。如申請人的解釋不被接受，可能會影響按揭批核。

空中釘註入田土後，會產生e-alert

就算當TU Enquiry一關過了，當按揭批到並完成放款，財務公司把空中釘註入田土後，跟據金管局指引，田土會產生一個e-alert 給相關銀行。當銀行收到e-alert得知物業有財務公司二按時，銀行或按保call loan的機會會很大。故此，這零首期操作是行不通，不值得試。

另外，申請按揭時需要聲明有無申請其他貸款。如本身申請了空中釘，而在申請表上填沒有申請其他貸款的話，是虛假聲明，有刑事責任。之前報章都有報導過一些個案，申請人因虛假聲明入息，被警方調查及起訴。

那些田土註冊會產生e-alert呢？

不是所有註入田土廳的文件都會產生e-alert。礙於私隱原因，目前法例只容許財務公司二按註入田土才會產生e-alert。其他田土文件，比如屋宇署維修令或法庭釘契，是不會產生e-alert的。

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