在銀行任職，如何$0成本把現契樓套現轉staff plan？

2016年11月23日

在銀行任職，能享受staff plan固然吸引，但如本身層樓是現契，銀行不容許現契樓重按套現而用staff plan 的。

但其實是有方法解決。方法是：在其他銀行做現契重按套現，然後兩年後把按揭轉按到自己任職的銀行，這樣便能永久享受staff plan。這方法奧妙之處是＄0成本，解釋如下：

假設套現借盡6成，利率 H+1.35%, 回贈 1.55% (銀行回贈＋星之谷獎賞*），罰息期2年。套現後，把50％資金放在高息存款掛勾戶口 （mortgage link）把它塞爆，餘下 50% 買2年美國國債收 1%.

*注意：跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，銀行會把現金回贈扣減貸款額，不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。客人亦需要向銀行申報收取中介獎賞的金額。

兩年利息支出 ＝ (H+1.35%) * 2  —-(1)

兩年利息收入和回贈 ＝ (H+1.35%)50%2  + 1%*50% + 1.55%

＝ (H+1.35%) + 2.05% —-(2)

兩年操作 total carrying cost ＝ (1) – (2) =  (H+1.35%) – 2.05%  = H – 0.7%

以現在 H = 0.35% 來計算，上述公式都一定是 < 0, 即是無成本(有錢賺）。要 H 升到 0.7% 才開始有成本。

當然，兩次律師費合共＄9000，但以上公式應 cover 到，除非 H 大升。

其實，只要有現契樓，都應用以上方法套錢重按，賺取息差和回贈。