【按揭利率】H按利息和封頂利率歷史走勢

最後更新：05/02/24 @ 12:37 下午

按揭利率分兩部份：H按利息以及封頂利率

H按利息現時是 H+1.3%，即把供樓日的一個月銀行拆息(HIBOR) 加上了1.3%，便是當月的供樓實際利率。至於封頂利率 (Cap rate) 則是與銀行最優惠利率 (Prime rate) 掛勾。現時大銀行的H封頂位率是P-1.75%。由於P是5.875%，即封頂利率為 4.125%。故此，當HIBOR上升時，供樓利息會跟隨上升，但不會高過封頂利率 4.125%。

HIBOR 的歷史走勢

圖1為2016－2024的美國聯儲局利率(Fed Funds Rate)，本港的HIBOR 大多時是跟隨美國聯儲局利率浮動。故此，當美國加息，HIBOR 會上升，供樓利息無可避免會增加。

H按利息的歷史走勢

 由2016至2019年，美國聯儲局由 0.25% 加息至 2.5%，之後減息至零。由2018年起開始加息，但H按利率卻異常穩定，由2017年至今各大銀行的H按利率都是維持在 H+1.3% 水平。雖然由於 HIBOR 浮動，H按的實際利率會隨美國利率變化，但 H+1.3% 的 「1.3%」，過去幾年都無變過，無論是加息周期，或減息周期。

H按封頂位利率的歷史走勢

由2019年11月至2018年，H按的封頂利率，大部份銀行都是維持在 2.5%左右水平。不過之後經歷多次加P和加封頂息，最新的走勢如下：

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留意以上是假設用「細P」(5.875％)。一般中小銀行用大P (6.125%)，但如用大P，封頂利率為 P-2%，實際封頂利率同樣為4.125%。

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