最後更新：20/10/22 @ 1:21 下午

樓價微調，有客人早前買了樓價600萬以上的物業，並做了6成按揭已上會。近期物業估價回落600萬以下，客人致函問筆者能不能馬上轉按並重做8成按揭套現，經HKMC。

答案是可以的，因如兩年內轉按再做高成數，HKMC會以最初買入價，以及當時估價，以低者為準。因此如兩年內轉按，並且樓價下跌，跌到600萬以下，其實是可以轉按做8成。

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轉按做高成數按揭注意事項

如買樓已超過2年，轉按可以以當時估價去計按揭成數。如果估價是600萬以下，便可以重做8成按揭並套現。不過有幾點要留意：

這方法是要以層樓買入後兩年內進行，因此罰息期未完，可能要罰息
轉按重做8成按揭，要付按揭保險費2.15%，不過一般可享有6折保費。而且，多借了的兩成也有現金回贈，現時最高1.7%。
轉按如涉及利用高成數按揭去套現，年期最多只可以做25年，因此最低入息要求會增加。
重做8成按揭如有套現，3年後如甩按保不可享15％保費退款。
HKMC不可以轉按套現做清數（debt consolidation，見延伸閱讀文章），但QBE可以。不過新例後，暫時到2020年2月為止，只得中銀可做QBE。

注意: 於2019年10月16日放寬按揭後，暫時只有HKMC按證公司按新例承保（QBE只得中銀），在沒有競爭下，新例保費未必會有6折優惠。不過目前我們觀察客人的批核，大部份都可批6折保費。

一手樓花行建期，上會可以以估價計？

如果買一手樓花，行建期，到臨上會時樓價跌到600萬以下，是否可以以市價去申請8成按揭？答案是不能，在HKMC的層面，按揭成數必定是以合約價計。不過要留意，如果建期樓價下跌超過2成，由600萬以上跌到600萬以下，銀行有可能以估價去計6成。而HKMC因合約價是600萬以上，不會因估價跌兩成而允許貸款人申請高成數按揭。