各大銀行按揭罰息期內之罰息率【一表睇晒】

2019年6月17日

大部份按揭貸款合約都會包含一個「罰息期」的條款，罰息期是一個由銀行制定的年期，用以平衡銀行所收的息口，一般罰息期都由一年至三年不等。如果按揭借款人在罰息期期間提早償還全部或部份按揭貸款，銀行都會向借款人收取手續費。

不過，由於按揭貸款的年期一般由10年起計，最長可達30年，銀行在爭取按揭生意時，可能會提供包括現金回贈等不同的優惠，以吸引顧客。

現時銀行普遍按揭罰息期為兩年，罰息率和取契費可見以下表：

CR = 銀行現金回贈，中介回贈不用罰
CR% = 銀行批核按揭時給予的現金回贈率，不包括中介回贈

以上資料只供參考，一切以銀行批核為準

利申：以上是市場資訊，筆者或星之谷不確保資料準確性和持續性，建議讀者向銀行查詢為準。

大部份銀行的罰息率都相同

大部份銀行首年罰息率為 1%＋現金回贈，次年是罰現金回贈。舉個例子，假設申請按揭時所得的現金回贈是 $84000, 如果首年賣樓或轉走，便罰按揭餘額之 1%+$84000。如果是次年才賣樓或轉走，便只罰 $84000。

請留意中介回贈罰息期內都不用退回。因此，第二年取消按揭都沒有輸，因只把現金回贈退給銀行。

有些銀行罰息期內如換樓，雖然要罰息，但如新果層在同一銀行上按，之前的罰息可以申請退回。新果層一樣也有現金回贈，雖然不能盡取。

因為大部份銀行第二年罰息都是只罰現金回贈，因此第二年賣樓，其實都不用輸錢。很多客人不願意轉按因打算賣樓，但如果明白這道理，打算賣樓不應構成不轉按揭之原因。

如果罰息期內部份還款，罰息不是用以上息率，請參考這文：

轉按、賣樓或贖回樓契，全數還款（Full Redemption）除了罰息期內的罰息率外，有些銀行也會收一次性的取契費，詳情請參考以上表。

筆者按：全數還款（Full Redemption）須提早通知銀行，須提早一星期至一個月不等，否則可能衍生額外的取契費用，詳情可向銀行查詢為準。