【銀行職員按揭】Staff Plan利息低都有壞處?（含call loan分析）

最後更新：22/04/24 @ 4:22 下午

在銀行返工，買樓做按揭用 Staff Plan 好還是用傳統按揭好？

Staff Plan 按揭利與弊

甚麼是銀行職員按揭Staff Plan

香港樓價高企，大部份人買樓時難以full pay，為了留住員工，銀行會為自己旗下的職員提供相對優惠的按揭計劃Staff Plan。不過Staff Plan並非只有好處，有些潛在壞處亦要清楚，例如重回市場轉按做高成數按揭時，亦可能會遇上阻滯。

舉個例子：3年前買了物業1000萬，月薪8萬，當時用Staff Plan借了800萬上會，並付了200萬首期。假設現在想轉工，而物業供了兩年，餘下欠款為780萬元，而樓價跌至900萬，轉按至其他銀行，最盡只能借到8成即720萬，由於少於原按銀行的欠款，故需要補回60萬元差價，才可以轉按。

用以上例子，貸款人申請轉按時，能不能把估價抬高至1000萬，並做 8成按揭？答案是：理論上可以，但實際批核機會不大。這是因想轉去的銀行很難把樓價抬高至樓價兩成。就算銀行估到，因做 8成按揭按保有權會「重估」，按保會估高 2成的機會不大。如不能把估價估低兩成，補錢轉按是不能避免。

答案是不能，因跟據金管局指引，首期不能從貸款而來。如上述列子按揭上限只能做700萬，那30萬首期差價不能從貸款集資。不過，可以家人去借P Loan，然後借給貸款人補差價。參考文章：

經濟不明朗下，銀行都收緊按揭。如銀行收到Staff Plan轉按申請，有機會會懷疑申請人即將失業，因此審批會傾向嚴謹。如預計到份銀行工可能會不穩定，建議盡早轉走Staff Plan，不要等收到「大信封」才行動。