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非本地收入,比如主要入息從大陸或其他國家(入息佔總收入超過50%)的港人都可以申請按揭,本文會盡詳解釋按揭成數,入息要求和申請所需入息證明文件要求。至於大陸人,就算沒有香港身份證,也可以申請按揭。
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非本地入息按揭成數
以往金管局規定,如果有五成或以上的收入來自香港以外的地區,按揭成數就需要減1成,不過自2023年金管局放寬按揭成數以來,有關非本地收入申請人需要扣減按揭上限的規定已被廢除。非本地收入人士如沒有其他物業,可向銀行申請最高7成按揭。如果該人士是本地公司派往內地或海外工作,則可以擔保家人買樓做高成數按揭。
不過要留意,如果是內地人,沒有香港身份證,就很難申請按揭保險,除非提供直系親屬(父母、配偶、子女)在港的住址證明,否則是做不到高成數按揭的。
有些獲批來港的內地專才,會獲發香港身份證,即使不是永久居民,也可以嘗試申請高成數按揭,最好向多間銀行嘗試,盡量令兩間按保公司都做到預批。這些專才需要同時提供申請人或直系親屬的香港住址證明,並要聲明申請按揭單位需要為自住用途,如果是由申請人的直系親屬居住,該親屬要作為擔保人,並且要有100%足夠應付每月供款的收入
非自僱人士 – 申請文件和入息證明
非本地收入,不論是香港人或大陸人,入息證明文件如下:
- 公司僱傭合約 (個別銀行要求,如工作未滿一年需提供)
- 出糧戶口月結單3個月
- 公司糧單
- 稅單
在大陸工作,出糧是自動扣稅,因此入息是稅後入息。有些大陸公司,出糧是出稅前,然後讓員工自己報稅。如果公司僱傭合約寫明發薪是稅前,銀行便會要求申請人出示「完稅證」(即大陸稅單),然後用稅後收入去計壓力測試。
參考文章:
自僱人士 – 申請文件和入息證明
在大陸做生意的自僱人士也可以申請按揭,需要有:
- 大陸公司戶口及6個月流水帳
- 公司印章
- 財務報表
- 法人證明
- 出資證明
- 驗資證明
財務報表的制作方法,可參考此文:
供款與入息比率要求
以往非本地或大陸收入人士,供款與入息比率(DTI)的要求會較本地收入人士高10%,不過有關限制同樣在2023年7月7日被廢除,目前的要求已與本地收入人士睇:
如果是自住,本身沒有按揭,供款與入息比率上限為50%,即供款不能超過入息50%。
如果本身有其他按揭或擔保其他人做按揭,又或者承按物業是用於出租,DTI以 40% 計。
參考文章:【壓力測試計算2023】豁免壓測條件+佣金花紅計法+供款與入息比率要求
大陸人,沒有香港身份證
大陸人,沒有香港身份證,也可以做按揭,不論物業是大陸人自己單名或和香港人聯名。至於按揭成數和供款佔入息比率要求,便決定於香港直系親屬有沒有住址證明,和上面的處理方法一樣。
連結:
- HKMA 網頁:http://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/other-information/FAQ_J1_Table_Chi.pdf
- HKMC 網頁:http://www.hkmc.com.hk/files/product/3/80%25%20LTV%20MIP_Chinese_3.pdf
延伸閱讀:
- 已移民海外,能否擔保在港家人買樓做高成數按揭?
- 來港專才非本地收入承造按揭 「認親認戚」幫到手《星之谷專欄 – 經濟一週》
- 內地人買港樓 申請高成數按揭要集齊3個條件
- 買樓攻略|按揭鬆綁惠及非本地收入者!一個方法靠親屬慳首期|按時度勢【星之谷專欄 – Businesstimes】
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