【經濟日報專訊】樓市加辣,資金料流入工商市場,銀行將戰綫擴至工商物業按揭。消息指工銀(亞洲)新推工商舖H按計劃,貸款額逾3,000萬元,利息可低至H加1.5厘,料為全港最平。

工商舖按揭 銀行提供P按多

中小型銀行近期積極搶佔住宅按揭,自上周五政府將住宅雙倍印花稅提升15%,非住宅物業維持以第1標準稅率(雙倍印花稅)稅基,市場估計部分資金會轉投工商舖市場,個別銀行就非住宅物業按揭加重力度吸納不同客源。當中,有傳工銀(亞洲)針對舖位、寫字樓及工業工貿按揭,若貸款額超過3,000萬元或以上,可獲提供全期低至H加1.5厘息口,以昨日1個月拆息為0.36厘計算,實際供款利率為1.86厘,與現時住宅按揭最低息口的H加1.35厘,僅有約0.15厘利息差距,屬近年來罕見。而計劃的鎖息位為P減3.1厘,即實際低至2.15厘,跟住宅息率看齊。

據了解,該行以往為工商舖物業按揭,僅提供P按計劃,視乎客戶關係及實力,按息低至P減2.75厘至3厘,實際供款利率則為2.25厘至2.5厘。換言之,是次積極推出H按,息口最多可獲減少約0.39至0.64厘水平,假設借貸額3,000萬元,還款期20年,按息由2.5厘降至1.86厘,每月還款額最多減近6%至149,784元,而全期利息支出由815.3萬元,大幅少27%至594.8萬元。

事實上,由於工商舖投資成分較高,銀行以往就工商舖按揭只提供P按,不設回贈,審批方面亦較嚴謹。隨近年本港工商廈價錢普遍上揚,不少由海外及內地企業購買,非住宅物業按揭的競爭同樣激烈,提供的按息及優惠跟住宅按揭愈加貼近。現時大型銀行大多只為優質商廈及潛力較高的舖位承按,個別如恒生均設H按,前者更有高息存款掛鈎戶口。不過,中小型銀行更為積極,除提供H按外,同時加設現金回贈優惠,如工銀(亞洲)及永隆銀行設按揭額0.1%至0.6%不等的現金回贈,個別並接納以私人名義,以及有營運或空殼公司形式申請。

投資者轉攻工商舖 銀行吸客

有業界人士認為,非首置住宅稅一律增加,對住宅交投有一定影響,相信有投資者將資金轉移工商舖物業,估計銀行將會沿住宅及非住宅按揭雙綫發展,透過低息及優惠,全方位吸納優質客戶。

可留意的是,據金管局規定,現時非住宅物業按揭成數最高4成,與住宅物業一樣,承按必須通過加3厘壓力測試,供款與入息比率(DSR)上限為40%,壓力測試下則低於50%,還款年期可介乎10年至20年。

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