【蘋果日報】銀行按揭減息戰不絕,現時最低可達1個月港元拆息(H)加1.3厘,有銀行選擇開拓新戰線,永隆銀行提供的存款掛鈎按揭,高息存款額可達按揭貸款餘額60%,較一般銀行50%為高,更具慳息效果,分析料為吸引高質素客戶,不過一般上車客未能受惠。

所謂存款掛鈎按揭,即是儲蓄存款利率與按揭利率掛鈎,例如現時儲蓄存款利率普遍為零息,按揭利率約為1.83厘,掛鈎後存息亦高達1.83厘,更可以直接扣減按揭貸款,達致慳息效果。此外,存款亦可隨意提取,利息按每日結餘計算。

高息存款比例通常為按揭餘額的50%,不過據多名業內人士透露,永隆近期低調推出比例高達60%的全期特惠息率計劃,僅供金葵花或更高級別客戶開立,而未作公開宣傳是擔心監管當局查詢。據永隆網頁顯示,金葵花理財要求客戶過去3個月綜合理財結餘額為50萬元以上,永隆發言人指,相關優惠僅屬短期推廣,希望吸引優質客戶。

業內人士指,現時永隆H按計劃為H+1.32厘,不過近日就800萬元以上貸款額,提供H+1.3厘優惠,總按息為1.81厘,睇齊本港大型銀行。不過據悉,滙豐、中銀等大型銀行亦逐步將最低貸款額降低,「由800萬到700萬,再到500萬,不過500萬之後無得再低。」

此外,工銀亞洲一直有提供60%特惠息率比例,不過僅限首年,據悉該行亦無意調整至全期。

若果供樓客要用盡按揭貸款餘額六成,本身亦須有相應的存款,例如按揭餘額若達400萬元,享盡高息或須有流動資金多達240萬元,故此永隆要求較高級別客戶才能申請。假設客戶用盡存款最高限額存入240萬元,並獲相等於按揭息率、即約1.83厘的存款利率,則其全期存款利息收入可達39.3萬元,扣減按揭利息支出77.9萬元,相當於全期實際按揭年利率最低為0.907厘(詳見表)。

有零售銀行主管指出,存款掛鈎按揭實際較一般按揭利錢較少,主要是因為銀行提供特惠存款利率,變相放棄大部份貸款利息收入,息差大幅收窄,不過銀行卻獲得交叉銷售機會,銀行流動性亦會增加。

利嘉閣按揭董事總經理黃詠欣表示,若果有銀行將全期特惠息率比例提升至60%,相信可以吸納高端客戶。中原按揭董事總經理王美鳳指出,銀行近月以息率以外策略吸客,亦積極部署吸納轉按客。往時以H+1.7厘申請按揭貸款的客人,因應罰息期已過,有銀行主動將息率㩒至最低,並給予高額現金回贈1.4至1.5%。

此外,市場傳聞滙豐正嘗試推高按揭貸款回贈比率,由現時市場最高1.5%,提升至1.6%,不過傳聞審批部尚未核准。

記者:周家誠

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