銀行審批按揭貸款予準買家前,必須查核申請人的信貸紀錄,而信貸資料庫環聯(簡稱TU)近日夥拍部分機構,免費向個人提供「足本報告」,究竟有甚麼好處?

「足本報告」包含全面個人信貸紀錄,例如貸款機構名稱、信貸限額、貸款額、還款紀錄。如果您曾欠債、破產、被追討債務,這些資料亦會出現在報告上。

準業主申請按揭時,銀行需要核查個人信貸紀錄。鑑於私隱條例,銀行只獲得有限內容,因此當銀行從TU查到借款人有債項,便需要他們提供文件核對。相反,如果借款人主動將「足本報告」交予銀行,銀行對數便容易得多,減少補交文件程序及往來查詢,加快批核速度。

舉個例,銀行查TU時,發現貸款申請人欠20萬元卡數,但沒有顯示屬哪間銀行,銀行便會要求他提供信用卡月結單,以核查債項。但TU紀錄上,該筆20萬元卡數包括未到期信用卡帳項,亦可能是同一銀行數張信用卡總結欠,批核部有機會要求客人繼續補交文件,令批核延遲。如果客人主動向銀行提供「足本報告」,銀行便能自動對數,不需要客人來來往往提供文件。

再舉另一個例。銀行查TU時,顯示借款人本身有其他按揭,銀行便需要他提供按揭貸款信(Facility letter),以及最近三個月供款紀錄。根據筆者經驗,很多客人都遺失了那封信,要花時間向銀行申請副本,令批核受阻。如果客人有「足本報告」給銀行,有齊所有資料,只需供款紀錄,銀行照批可也。

有些銀行查TU紀錄需時兩天,因申請按揭牽涉獨立部門運作。如果客人有「足本報告」給銀行,按揭專員可以提早遞交文件,慳兩天時間。

亦有借款人多年前以擔保人身份,助家人借按揭貸款上車,惟他們不會收到供款單,現時則可在TU報告看到擔保按揭餘額和其他資料,預先為自己做壓力測試,才決定是否申請貸款。總之,如果客人在申請按揭前,先查看了自己TU信貸紀錄,便能安心申請按揭。

子非魚(逢周五見報)

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【都市日報-星之谷專欄】查個人「足本」信貸報告有着數

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