香港人買樓通常選擇每月供款,每兩星期供款較為少見。如果選擇後者,還款頻率增加,每次供一半「月供金額」,由於提早了兩星期還款,感覺上每月有兩星期毋須繳息,具有慳息效果,但實際又是否如此?

假設貸款額400萬元,利率為2.475% (只有小部分銀行仍提供2.375%),還款期30年,如果採用每月供款,根據某大銀行按揭計算機,全期總利息為1,671,014元;如果是每兩星期供款,全期總利息為1,468,073元。乍看之下,每兩星期供一次樓,全期慳息近20萬元。

要留意,按上述例子,原來每兩星期供款會縮短了按揭年期,由30年變為26.7年,還款期縮短超過3年,利息當然會相應減少。

但為甚麼年期會縮短了?簡單而言,因為一年有52個星期,每兩星期供一次,即每年供26期,等於供款者每年供了13個月;若果是月供的話,每年供12個月,前者其實是每年供多一個月。

因此,如果要公平比對,蘋果對蘋果,每兩星期供款方式需要供足30年,變相每期還款額按比例減少,才能比較與每月供款之總利息差異。結果出爐,在調整後,每兩星期供款總利息為1,663,860元,每月供款總利息則為1,671,014元,前者只供少近7,154元,基本上並沒有甚麼慳息效果。

每兩星期供款尚有其他缺點,例如還款頻密了,行政程序多了,內部系統監控工作負擔增多,所以按揭利息會較一般計劃為高,反而會增加供款負擔。

除了銀行會將行政成本計入按揭利率之外,其實選擇每兩星期還款自己「行政成本」亦會增加,例如每兩星期要查看一次戶口有沒有足夠資金供樓,頗為麻煩。供樓一定要準時,否則會影響信貸評級,而且遲還款行為在銀行會有永恒的紀錄,影響往後借貸。

如果真的想每兩星期供款,其實業主可以自製。只要每兩個星期,主動把錢存入按息掛鈎高息存款戶口(Mortgage-link),直接抵銷半個月供樓利息,已經等於還款給銀行,又或者自行縮短還款期,由30年改為26年,其實總利息支出是一樣。

子非魚

  •  https://www.metrodaily.hk/metro_columns/%e6%af%8f%e5%85%a9%e5%91%a8%e4%be%9b%e6%ac%be-%e7%84%a1%e6%85%b3%e6%81%af%e6%95%88%e6%9e%9c/

每兩星期供款 按揭還款

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報


關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

  • 轉介超過35000按揭個案
  • 環聯(TU) 正式合作伙伴
  • Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2020
  • 香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎
  • TVB 「樓宇按揭轉介」傑出服務獎, 2018
  • 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
  • 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
  • TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
  • NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
  • 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


為何要選星之谷?聽聽苟姑娘和陳偉琪點講!