綠置居按揭攻略 抗疫期注意五大關鍵事項 助無痛上車【星之谷專欄－經濟一週】

以市價四九折出售的最新一期綠置居——柴灣蝶翠苑及青衣青富苑揀樓在即。筆者今期分享按揭指南，讓準上車客在抗疫時刻，仍能無痛「上車」。

以下筆者列出五大關鍵事項，供讀者參考。

(一)入息證明及壓力測試

綠置居按揭由於有政府作為擔保人，故此和其他未補地價居屋按揭一樣，借款人可以免交入息文件，亦毋須通過壓力測試，只須在申請表內聲明家庭總收入。

不過，個別較保守銀行，可能需要申請人照樣提供入息文件及通過壓力測試，雖然手續較為繁複，但幫襯這些銀行，好處是按揭利率和回贈率通常較同行優勝。

(二)按揭成數及年期

綠置居按揭方面，最高可申請九成半按揭。

按揭還款期方面，最長為25年，銀行亦會依據申請人年齡釐定——個別會以「99年減人齡」計算，有些則以「109年減人齡」計算。

高齡長者可申請貸款

此意味即使90歲長壽婆婆，按揭還款期最長亦可以達19年。

而就算婆婆沒有收入，只要申報家庭成員總入息，都可以繼續成為按揭借款人，家人亦不需要為婆婆做擔保人。

不過，有些銀行可能要求婆婆家人陪同到分行一趟，讓職員和負責供樓的家人見面互相了解情況。

(三)曾破產、信貸評級低

如果業主或家庭成員曾經破產，或環聯(TU) 資料庫內的信貸評級很低，申請者毋須灰心，銀 行批出按揭機會仍然相當高。

如果有財務問題的只是家庭成員，銀行是不理會的。

如果是業主本人曾經破產，但「破產令」已解除，問題不大，但前提是不能到曾經「走數」的銀行申請按揭。

另外，綠置居準業主申請按揭須預付5%首期。

如果首期來源是私人貸款，而碰巧銀行查閱環聯時獲悉，按揭批核就可能出現問題；但如果首期是來自家人貸款，銀行並不會留難。

(四)最佳按揭計劃

現時綠置居按揭最「筍」計劃為實際按揭利 率2.5%，總現金回贈率約1.3%。

留意若果現金回贈率超過1%，需要扣減按揭貸款額。

(五)因檢疫被隔離

準業主棟樓前，如果不幸因檢疫而被隔離，由於房署現時在這方面未有提供任何指引，在政策未修訂前提下，可能會失去優先揀樓權。

而且在正常程序下，必須為準業主本人親自揀樓，不能授權家人代表行事。不過筆者相信若果有實際案例出現，房屋署亦有機會行使酌情權
特事特辦。

子非魚

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經濟一週專欄

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